イオン銀行のiDeCo(イデコ)!おすすめ商品・評判・口コミを紹介!




こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
イオン銀行のiDeCoでおすすめ商品を教えてくれだぽっぽ!
シータ
OKサブレくん!イオン銀行のおすすめ商品を教えてあげるね!

「イオン銀行のiDeCoでおすすめ商品があれば知りたいな」

こんな投資初心者の方向けに、イオン銀行のiDeCoでおすすめの商品をご紹介します。

この記事で分かること
  • iDeCoの商品の選び方が分かる
  • イオン銀行のiDeCoでおすすめ商品が分かる

なお、「本当にiDeCoを始めるべきか?」「運用商品の選び方」「失敗しない受け取り方」など、確定拠出年金の網羅的な情報はこちらにまとめているのでぜひご覧ください。

シータ
それでは早速みていこう!




イオン銀行のiDeCo商品ラインナップは24本!

イオン銀行のiDeCo商品ラインナップは24本!
シータ
イオン銀行のiDeCoの商品は次の24本から選べるよ!
商品名信託報酬
(年率・税込)
バランス型
マイバランス30
(確定拠出年金向け)
0.2376%
バランス型
マイバランス50
(確定拠出年金向け)
0.2484%
バランス型
マイバランス70
(確定拠出年金向け)
0.2592%
バランス型
たわらノーロード バランス
(8資産均等型)
0.2376%
バランス型
イオン・バランス戦略ファンド
(愛称:みらいパレット)
0.9504%
バランス型
投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2035)
0.8100%
バランス型
投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2045)
0.8964%
バランス型
投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2055)
0.8964%
国内債券
たわらノーロード 国内債券
0.1512%
国内株式
DIAM DC 国内株式インデックスファンド
0.1674%
国内株式
ひふみ年金
0.8208%
国内株式
フィデリティ・日本成長株・ファンド
1.6524%
先進国債券
たわらノーロード 先進国債券
0.1836%
先進国債券
たわらノーロード 先進国債券
<為替ヘッジあり>
0.2160%
新興国債券
三菱UFJ DC新興国債券
インデックスファンド
0.5616%
先進国株式
たわらノーロード先進国株式
0.2160%
新興国株式
DIAM新興国株式
インデックスファンド
<DC年金>
0.5886%
全世界株式
ピクテ・グローバル・インカム
株式ファンドDC
愛称:グロインDC
1.05732%
先進国株式
フィデリティ・米国優良株・ファンド
1.6092%
先進国株式
フィデリティ・欧州株・ファンド
1.6200%
国内リート
たわらノーロード国内リート
0.2700%
海外リート
たわらノーロード先進国リート
0.2916%

iシェアーズゴールドインデックス・ファンド
(為替ヘッジなし)
0.5038%
(実質負担)
定期預金
イオン銀行iDeCo定期預金 5年
サブレくん
たくさんあってどれにすればいいかわからないぽっぽ!
シータ
まずは簡単にiDeCoで商品を選ぶポイントを紹介するね!

iDeCoで商品を選ぶ5つのポイント

シータ
iDeCoで失敗しない商品選びのポイントは次の5つだよ!
iDeCoの商品選びで大切なこと
  • 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
  • インデックスファンドから選ぶ(信託報酬0.5%以下から選ぶ)
  • アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。

シータ
このポイントに沿ったおすすめの商品を紹介するよ!
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イオン銀行のiDeCoでおすすめできる商品:たわらノーロード 先進国株式

シータ
イオン銀行のiDeCoでおすすめできる商品は「たわらノーロード 先進国株式」だよ!
イオン銀行のiDeCoでおすすめできる商品:たわらノーロード 先進国株式
サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ!
ファンド名たわらノーロード 先進国株式
設定日2015/12/18
商品種別インデックス投信
資産クラス先進国株式
対象インデックスMSCI コクサイ・インデックス
購入手数料0%
信託財産留保額0%
信託報酬0.216%
純資産総額353.91億円
(2019/06/28)
主な販売会社楽天証券SBI証券マネックス証券

「たわらノーロード 先進国株式」は、「先進国株式」へ投資できるため、米国を中心とした力強い経済成長の恩恵が受けられます。

「先進国株式」の商品は全世界の株式の約80%を占めるため、分散具合としても十分です。

また「たわらノーロード 先進国株式」は、「先進国株式」の中でも信託報酬が最安です。イオン銀行でイデコをやるなら、この商品一択になります。

シータ
その他の商品がなぜふさわしくないか、解説するね!
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アクティブファンドは手数料が高いから除外する。区別がつかなければ信託報酬0.5%以上のものを避ければOK

シータ
アクティブファンドは、インデックスファンドより手数料が高いものが多いから避けるのがいいよ!

信託報酬が与える影響は長期投資になるほど大きくなるので、できるだけ手数料が安い商品を選ぶのが鉄則です。

アクティブファンドは銘柄選定のための企業調査など人件費がかかるため、インデックスファンドよりも信託報酬が高くなることを避けられません。

そのため、インデックスファンドの中から運用商品を選ぶのが無難です。

もしアクティブファンドとインデックスファンドの違いがわからなければ、シンプルに「信託報酬が0.5%以上のものは買わない」と覚えておけばOKです。

シータ
信託報酬が0.5%以下のものだけに絞れば多くの地雷を回避できるから覚えておこう!

この制約により、以下のファンドは候補から除外しましょう。

商品名信託報酬
バランス型
イオン・バランス戦略ファンド
(愛称:みらいパレット)
0.9504%
バランス型
投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2035)
0.8100%
バランス型
投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2045)
0.8964%
バランス型
投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2055)
0.8964%
国内株式
ひふみ年金
0.8208%
国内株式
フィデリティ・日本成長株・ファンド
1.6524%
全世界株式
ピクテ・グローバル・インカム
株式ファンドDC
愛称:グロインDC
1.05732%
先進国株式
フィデリティ・米国優良株・ファンド
1.6092%
先進国株式
フィデリティ・欧州株・ファンド
1.6200%

長期でリターンを最大化するには株式が最善。定期預金、コモディティ、債権、バランス型は避けよう

シータ
長期でリターンが最も高いのは「株式」だよ!iDeCoは途中で現金引き出しできないから、ずっと株式を持ち続けるのが合理的だよ!

定期預金、保険はリターンが低すぎてiDeCoの無駄遣い

2019年2月1日〜2月5日に行われたiDeCoアンケート調査によると、iDeCoの保有金融商品のうち48.4%が定期預金、14.2%が保険商品で運用されているようです。

iDeCoの保有金融商品の割合

参考:投資信託に関するアンケート調査報告書-2018年(平成30年)NISA、iDeCo等制度に関する調査) – 投資信託協会

定期預金、保険はお金を増やす意味では、最も効率の悪い商品です。iDeCoという税制優遇の無駄遣いとも言えます。

元本保証商品のデメリットは確定拠出年金(iDeCo)「元本保証」の5つのデメリットとおすすめ商品を紹介で詳しく紹介しているので、現時点でなんとなく元本保証商品で運用してしまっている方は必ず目を通してみてください。

コモディティ(金)、債権、バランス型も長期投資では株式にリターンが劣るのでおすすめしない

シータ
長期投資では「株式」がリターンが最も高くなるというデータがあるよ!

株式投資の権威、シーゲル教授は株式投資の未来の中で、株式、短期国債、長期国債、金、ドルの実質トータル・リターンを次のように示しています。

シーゲル教授の各資産の実質トータルリターン

このグラフはインフレ調整後のトータルリターンです。1802年の1ドルは2003年では0.07セントに価値が目減りしています。

シータ
預金はインフレの影響をもろに受けるから、この意味ではiDeCoで定期預金は本当にやめておくのがいいと思うよ!

1802年の1ドルだった金は、2003年に1.39ドルにしか増えていません。これは金の値上がりの中身の大部分はインフレ影響のみということです。

シータ
金そのものは何も価値を生み出していないから、インフレ率以上には値上がりしないってことだね!

短期国債、長期国債も悪くはありませんが、株式のリターンと比べると見劣りします。株式のすごいところは200年という長期に渡り年率6.5%〜7%というリターンを維持し続けていることです。

シータ
iDeCoのような長期間引き出しができない環境なら、100%株式で構成するのが間違いないよ!

よって、以下のファンドは候補から除外しましょう。

商品名信託報酬
バランス型
マイバランス30
(確定拠出年金向け)
0.2376%
バランス型
マイバランス50
(確定拠出年金向け)
0.2484%
バランス型
マイバランス70
(確定拠出年金向け)
0.2592%
バランス型
たわらノーロード バランス
(8資産均等型)
0.2376%
国内債券
たわらノーロード 国内債券
0.1512%
先進国債券
たわらノーロード 先進国債券
0.1836%
先進国債券
たわらノーロード 先進国債券
<為替ヘッジあり>
0.2160%
新興国債券
三菱UFJ DC新興国債券
インデックスファンド
0.5616%
国内リート
たわらノーロード国内リート
0.2700%
海外リート
たわらノーロード先進国リート
0.2916%

iシェアーズゴールドインデックス・ファンド
(為替ヘッジなし)
0.5038%
(実質負担)
定期預金
イオン銀行iDeCo定期預金 5年
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日本株式は今後の成長が悲観的だからおすすめしない

シータ
日本株式は、今後持続的に成長することが相当難しいからおすすめしないよ

日本は過去30年間、全く経済成長ができませんでした。これからは少子高齢化が加速していくので、労働生産人口は減り、消費は下火になっていきます。

高齢者が増えることで、莫大な社会保障費が必要になるので、税金や社会保険料の増加は避けられそうにありません。

そんな状況で、日本が世界経済をリードするだけの成果を上げるのは相当厳しいのではないかと個人的には思っています。

シータ
日本に住むだけで十分リスクをとっているから、お金の投資先は成長が期待できる「先進国株式、新興国株式、全世界株式」に向けるのがいいと思うよ!

日本の将来についてはこちらの記事も一度ご覧ください。

よって、以下のファンドも候補から外しましょう。

商品名信託報酬
国内株式
DIAM DC 国内株式インデックスファンド
0.1674%
シータ
こんな風に消去法で商品を絞り込んでいくと、「DIAM新興国株式」「たわらノーロード先進国株式」が残るよ!
シータ
でも「DIAM新興国株式」は信託報酬が0.58%で高すぎるから、僕は「たわらノーロード先進国株式」をおすすめするよ!
サブレくん
なるほどぽっぽ!勉強になったぽっぽ!

イオン銀行のiDeCoの手数料は?【ネット証券と同じ水準に安い】

イオン銀行のiDeCoの手数料は?【ネット証券と同じ水準に安い】

シータ
イオン銀行の手数料はネット証券と同じ水準に安いよ!

イオン銀行のiDeCoにかかる手数料と、手数料最安の部類になるSBI証券、マネックス証券の手数料を比較したのが次の表です。

項目イオン銀行SBI証券マネックス
証券
加入時
初期手数料
¥2,777¥2,777¥2,777
毎月の手数料
(拠出あり)
¥167¥167¥167
毎月の手数料
(拠出なし)
¥64¥64¥64
給付手数料
(1回あたり)
¥432¥432¥432
還付手数料
(1回あたり)
¥1,461¥2,109¥1,461
移管手数料記載なし¥4,320¥4,320
公式URL公式ページ公式ページ公式ページ

加入時の初期手数料、毎月の手数料(拠出あり、拠出なし)、給付手数料、還付手数料のすべてにおいてイオン銀行は最安水準です。

シータ
悪くないね!

ただし、iDeCoを他の金融期間に移管するときに発生する「移管手数料」については記載がなかったため、こちらは他のネット証券と同様4,320円の費用が掛かる可能性があります。要確認です。

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イオン銀行のiDeCoの口コミ・評判は?

イオン銀行のiDeCoの口コミ・評判は?

サブレくん
イオン銀行のiDeCoの評判はどうなんだぽっぽ?
シータ
イオン銀行のiDeCoは本音でいうとおすすめしないよ

ネット証券のiDeCoと比べると商品の運用コストが高い

シータ
他のネット証券のiDeCoと比べると、商品の信託報酬の高さが際立つよ

今回おすすめした「たわらノーロード先進国株式」は決して悪い商品ではありません。

ですが、ネット証券には国内で最も手数料が安い優良商品が揃っています。

ネット証券を代表してSBI証券・マネックス証券とイオン銀行の「主な資産クラスの最安商品」を比較したものが次の表です。

投資対象イオン銀行SBI証券
セレクトプラン
マネックス
証券
先進国株式たわらノーロード
先進国株式
0.2160%
eMAXIS Slim
先進国株式

0.107892%
eMAXIS Slim
先進国株式

0.107892%
新興国株式DIAM
新興国株式
インデックス
ファンド

0.5886%
eMAXIS Slim
新興国株式

0.20412%
eMAXIS Slim
新興国株式

0.20412%
全世界株式取り扱い
なし
eMAXIS Slim
全世界株式
(除く日本)

0.15336%
取り扱い
なし
米国株式取り扱い
なし
eMAXIS Slim
米国株式
(S&P500)

0.162%
eMAXIS Slim
米国株式
(S&P500)

0.162%

「eMAXIS Slimシリーズ」は国内でも信託報酬が最安水準の投資信託です。

SBI証券やマネックス証券では「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるので、長期投資でリターンに有利に働きます。

シータ
「eMAXIS Slim先進国株式」は、今回おすすめした「たわらノーロード先進国株式」の半額の手数料で運用できるから結構差は大きいよ!
シータ
もしイオン銀行を選ぶなら、こうしたデメリットがあることは認識しておこう!
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マネックス証券はiDeCo商品数の上限に余裕があるので、将来低コストな商品が登場したとしても柔軟に対応できる

シータ
マネックス証券は、将来に低コストな新商品が登場しても商品上限に余裕があるから、きっと柔軟に対応ができるよ

「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考:確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要(平成30年5月1日施行) |厚生労働省

ネット証券各社のiDeCo商品は以下のようになっています。

項目SBI証券
オリジナル
プラン
SBI証券
セレクト
プラン
楽天証券マネックス
証券
商品数63
(後に37へ)
363225

SBI証券のセレクトプランは低コストな商品が充実していますが、商品を追加する余力がないため将来の拡張性という面ではやや不安が残ります。

一方、マネックス証券は枠に余裕があるため、今後の新商品追加にも対応が可能です。

シータ
長期的に最安商品を追い求めたい人はマネックス証券がよいと思うよ!

SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株まで万能。シンプルに1つの証券会社ですべてを運用できる

シータ
SBI証券はすべてを平均点以上にこなせるオールラウンダーだよ!

iDeCoの拡張性はマネックス証券に劣るものの、SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株も安い手数料と商品ラインナップが充実しています。

「iDeCoだけでなくつみたてNISAや米国株もやろうか考えている」「でも、証券口座を複数作るのは管理が大変そうだから避けたい」

こんな方は、多少のお得よりも「利便性」を優先して、SBI証券で口座を作ると幸せになれると思います。

シータ
投資初心者のうちの嫁は、SBI証券1つで運用してるよ!
シータ
初心者の方はどれが何の口座かわからなくなりがちだから、長く運用するにはシンプルなことが大切かもしれないよ!

まとめ:ネットができる人ならSBI証券かマネックス証券でiDeCoを始めよう

イオン銀行のiDeCoは24本の投資信託がありますが、その中で最もおすすめな商品は「たわらノーロード先進国株式」です。

他の証券会社でもそのまま使えるiDeCoの商品選びのポイントもおさらいしておきます。

つみたてNISAの商品選びで大切なこと
  • 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
  • インデックスファンドから選ぶ(信託報酬0.5%以下から選ぶ)
  • アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

この記事では、イオン銀行のおすすめ商品をご紹介しましたが、ネットが少しでも使える方であれば絶対にネット証券を利用する方がお得です。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券SBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

iDeCoのおすすめ証券会社

  • マネックス証券 iDeCo:低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリ
  • SBI証券:初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。(うちの妻もSBI証券を利用してます)

CHECK! SBI証券

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

iDeCoでおすすめのネット証券

マネックス証券
SBI証券
楽天証券
















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