ゆうちょのiDeCo(イデコ)!おすすめ商品・評判・口コミを紹介!




こんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
ゆうちょのiDeCoでおすすめ商品を教えてくれだぽっぽ!
シータ
OKサブレくん!ゆうちょのおすすめ商品を教えてあげるね!

「ゆうちょのiDeCoでおすすめ商品があれば知りたいな」

こんな投資初心者の方向けに、ゆうちょのiDeCoでおすすめの商品をご紹介します。

この記事で分かること
  • iDeCoの商品の選び方が分かる
  • ゆうちょのiDeCoでおすすめ商品が分かる

なお、「本当にiDeCoを始めるべきか?」「運用商品の選び方」「失敗しない受け取り方」など、確定拠出年金の網羅的な情報はこちらにまとめているのでぜひご覧ください。

シータ
それでは早速みていこう!




ゆうちょのiDeCo商品ラインナップは32本!

ゆうちょのiDeCo商品ラインナップは32本!
シータ
ゆうちょのiDeCoの商品は次の32本から選べるよ!
商品名信託報酬
バランス
JP4資産バランスファンド(DC)
年0.2052%
実質0.33156%程度
バランス
野村世界6資産分散投信(DC)
安定コース
年0.3348%
バランス
野村世界6資産分散投信(DC)
インカムコース
年0.3780%
バランス
野村世界6資産分散投信(DC)
成長コース
年0.4212%
バランス
リスク抑制世界8資産
バランスファンド(DC)
年0.6372%
バランス
JP日米バランスファンド(DC)
年0.2052%
実質0.44496%程度
バランス
野村資産設計ファンド(DC)2030
年0.4536%
バランス
野村資産設計ファンド(DC)2040
年0.4536%
バランス
野村資産設計ファンド(DC)2050
年0.4536%
バランス
MHAMスリーウェイオープン
年0.9180%
バランス
ダ・ヴィンチ
年2.1600%
国内債券
日本債券インデックスファンド
(個人型年金向け)
年0.2700%
国内債券
野村日本債券ファンド
(確定拠出年金向け)
年0.594%以内
先進国債券
海外債券インデックスファンド
(個人型年金向け)
年0.3046%
先進国債券
ブラックロック・ワールド債券ファンド
(為替ヘッジなし)
年1.3824%以内
国内株式
TOPIXインデックスファンド
(個人型年金向け)
年0.2722%
国内株式
ニッセイ日本株ファンド
年1.0800%
国内株式
DC・ダイワ・ジャパン・オープン
(確定拠出年金専用ファンド)
年1.6416%
国内株式
フィデリティ・日本成長株・ファンド
年1.6524%
先進国株式
DC外国株式インデックスファンドL
年0.2700%
先進国株式
ステート・ストリートDC
外国株式インデックス・オープン
年1.0260%
国内リート
Jリートインデックスファンド(DC)
年0.5400%
海外リート
DIAM外国リート
インデックスファンド
<DC年金>
年0.5724%
預貯金
確定拠出年金定額貯金
-
預貯金
確定拠出年金定期貯金(1年)
-
預貯金
確定拠出年金定期貯金(3年)
-
預貯金
確定拠出年金定期貯金(4年)
-
預貯金
三井住友信託DC固定定期5年
-
預貯金
三井住友信託DC変動定期5年
-
預貯金
確定拠出年金専用定期預金
「ベストテン」
-
預貯金
確定拠出年金通常貯金
-
簡易保険
据置確定拠出終身年金保険
-
参考:ゆうちょAプランの運用商品−ゆうちょ銀行
サブレくん
数が多すぎて頭がクラクラするぽっぽよ!どれを選べばいいか教えてくれだぽっぽ
シータ
まずは簡単にiDeCoで商品を選ぶポイントを紹介するね!

iDeCoで商品を選ぶ5つのポイント

シータ
iDeCoで失敗しない商品選びのポイントは次の5つだよ!
iDeCoの商品選びで大切なこと
  • 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
  • インデックスファンドから選ぶ(信託報酬0.5%以下から選ぶ)
  • アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。

シータ
このポイントに沿ったおすすめの商品を紹介するよ!
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ゆうちょのiDeCoでおすすめできる商品:DC外国株式インデックスファンドL

シータ
ゆうちょのiDeCoでおすすめできる商品は「DC外国株式インデックスファンドL」だよ!
ゆうちょのiDeCoでおすすめできる商品:DC外国株式インデックスファンドL
サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ!
ファンド名DC外国株式インデックスファンドL
設定日2003/01/15
商品種別インデックス投信
資産クラス先進国株式
対象インデックスMSCI コクサイ・インデックス
購入手数料0%
信託財産留保額0.2%
信託報酬0.27%
純資産総額562.41億円
(2019/06/28)

「DC外国株式インデックスファンドL」は、世界の時価総額の約8割を占める「先進国株式」へ投資できます。

「先進国株式」には、近年の経済成長をリードする米国も含まれるため、高いリターンが期待できます。

信託報酬は0.27%なので多少コストは高いですが、ゆうちょの「先進国株式」の中では最安です。

ゆうちょでイデコをやるなら、この商品ぐらいしか候補はないでしょう。

シータ
その他の商品がなぜふさわしくないか、解説するね!
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ゆうちょは預貯金、保険商品が多いけど、これだけは絶対に選ばないように気をつけよう

シータ
ゆうちょの商品は預貯金、保険商品が多いけど、iDeCoの運用商品でこれだけは絶対に選んじゃダメだよ!

ゆうちょの預貯金、保険にあたる商品は次のものです。

商品名信託報酬
預貯金
確定拠出年金定額貯金
-
預貯金
確定拠出年金定期貯金(1年)
-
預貯金
確定拠出年金定期貯金(3年)
-
預貯金
確定拠出年金定期貯金(4年)
-
預貯金
三井住友信託DC固定定期5年
-
預貯金
三井住友信託DC変動定期5年
-
預貯金
確定拠出年金専用定期預金「ベストテン」
-
預貯金
確定拠出年金通常貯金
-
簡易保険
据置確定拠出終身年金保険
-

実際のところ、iDeCoで預貯金・保険商品を保有している人は多いです。

2019年2月1日〜2月5日に行われたiDeCoアンケート調査によると、iDeCoの保有金融商品のうち48.4%が定期預金、14.2%が保険商品で運用されています。

iDeCoの保有金融商品の割合

参考:投資信託に関するアンケート調査報告書-2018年(平成30年)NISA、iDeCo等制度に関する調査) – 投資信託協会

シータ
預貯金・保険は資産が増えないだけでなく、インフレや為替の影響で相対的に資産を減らすリスクもあるから絶対にやめておこう!

元本保証商品のデメリットは確定拠出年金(iDeCo)「元本保証」の5つのデメリットとおすすめ商品を紹介で詳しく紹介しているので、現時点でなんとなく元本保証商品で運用してしまっている方は必ず目を通してみてください。

アクティブファンドは手数料が高いわりにリターンが振るわないことが多いので除外する。区別がつかなければ信託報酬0.5%以上のものを避ければOK

シータ
アクティブファンドは、インデックスファンドより手数料が高いものが多いから避けるのがいいよ!

9割のアクティブファンドは、市場平均であるインデックスファンドにリターンで劣ると言われています。

アクティブファンドは銘柄選定のための企業調査など人件費や、株の売買を活発に行うため売買手数料がかさみやすく、インデックスファンドよりも費用(信託報酬)が高くなりがちです。

結果的に、費用以上のリターンが出せずにインデックスファンドに破れてしまいます。

そのため、インデックスファンドの中から運用商品を選ぶのが無難です。

アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由はアクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのかで詳しく解説しているので、興味のある方はご覧ください。

もしアクティブファンドとインデックスファンドの違いがわからなければ、シンプルに「信託報酬が0.5%以上のものは買わない」と覚えておけばOKです。

信託報酬が0.5%を超えていたら、たとえインデックスファンドであったとしても費用が高すぎるため、選ぶ必要はありません。

シータ
信託報酬が0.5%以下のものだけに絞れば多くの地雷を回避できるから覚えておこう!

この制約により、以下のファンドは候補から除外しましょう。

商品名信託報酬
国内債券
野村日本債券ファンド
(確定拠出年金向け)
年0.594%以内
先進国債券
ブラックロック・ワールド債券ファンド
(為替ヘッジなし)
年1.3824%以内
国内株式
ニッセイ日本株ファンド
年1.0800%
国内株式
DC・ダイワ・ジャパン・オープン
(確定拠出年金専用ファンド)
年1.6416%
国内株式
フィデリティ・日本成長株・ファンド
年1.6524%
先進国株式
ステート・ストリートDC
外国株式インデックス・オープン
年1.0260%
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長期でリターンを最大化するには株式が最善。債権、バランス型は避けよう

シータ
長期でリターンが最も高いのは「株式」だよ!iDeCoは途中で現金引き出しできないから、ずっと株式を持ち続けるのが合理的だよ!

株式投資の権威、シーゲル教授は株式投資の未来の中で、株式、短期国債、長期国債、金、ドルの実質トータル・リターンを次のように示しています。

シーゲル教授の各資産の実質トータルリターン

このグラフはインフレ調整後のトータルリターンです。

短期国債、長期国債も悪くはありませんが、株式のリターンと比べると見劣りします。株式のすごいところは200年という長期に渡り年率6.5%〜7%というリターンを維持し続けていることです。

シータ
株式のリターンが圧倒的に高いよね!

「そんなこと言っても株式はリスクが高いからやだなぁ」と思われる方もいるかもしれません。

ですが、長期間保有すれば「債券」よりも「株式」の方がリスクが下がるとシーゲル教授は言っています。

シーゲル教授の株式投資の未来で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。

長期で見ると株式の方がリスクが低くなる
参考:株式投資の未来

保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。さらに30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。

シータ
つまり、20年クラスの長期投資では「株式」だけでもリスクは抑えられるってことだよ!
シータ
むしろ「債券」を持つといたずらにリターンを下げることになるから、運用益が非課税になる「iDeÇo」ではもったいないよ!

よって、「株式」以外の以下のファンドは候補から外しましょう。

商品名信託報酬
バランス
JP4資産バランスファンド(DC)
年0.2052%
実質0.33156%程度
バランス
野村世界6資産分散投信(DC)
安定コース
年0.3348%
バランス
野村世界6資産分散投信(DC)
インカムコース
年0.3780%
バランス
野村世界6資産分散投信(DC)
成長コース
年0.4212%
バランス
リスク抑制世界8資産
バランスファンド(DC)
年0.6372%
バランス
JP日米バランスファンド(DC)
年0.2052%
実質0.44496%程度
バランス
野村資産設計ファンド(DC)2030
年0.4536%
バランス
野村資産設計ファンド(DC)2040
年0.4536%
バランス
野村資産設計ファンド(DC)2050
年0.4536%
バランス
MHAMスリーウェイオープン
年0.9180%
バランス
ダ・ヴィンチ
年2.1600%
国内債券
日本債券インデックスファンド
(個人型年金向け)
年0.2700%
先進国債券
海外債券インデックスファンド
(個人型年金向け)
年0.3046%
国内リート
Jリートインデックスファンド(DC)
年0.5400%
海外リート
DIAM外国リート
インデックスファンド
<DC年金>
年0.5724%

少子高齢化による社会負担増、増税、労働人口減少を迎える日本は経済成長が鈍化する可能性が高く、日本株式はおすすめできない

シータ
日本株式は、今後持続的に成長することが相当難しいからおすすめしないよ

日本は過去30年間、全く経済成長ができませんでした。これからは少子高齢化が加速していくので、労働生産人口は減り、消費は下火になっていきます。

高齢者が増えることで、莫大な社会保障費が必要になるので、税金や社会保険料の増加は避けられそうにありません。

そんな状況で、日本が世界経済をリードするだけの成果を上げるのは相当厳しいのではないかと個人的には思っています。

シータ
日本に住むだけで十分リスクをとっているから、お金の投資先は成長が期待できる「先進国株式、新興国株式、全世界株式」に向けるのがいいと思うよ!

日本の将来についてはこちらの記事も一度ご覧ください。

よって、以下のファンドも候補から外しましょう。

商品名信託報酬
国内株式
TOPIXインデックスファンド
(個人型年金向け)
年0.2722%
国内株式
ニッセイ日本株ファンド
年1.0800%
国内株式
DC・ダイワ・ジャパン・オープン
(確定拠出年金専用ファンド)
年1.6416%
国内株式
フィデリティ・日本成長株・ファンド
年1.6524%
シータ
こんな風に消去法で商品を絞り込んでいくと、「DC外国株式インデックスファンドL」だけしか残らないよ!
サブレくん
なるほどぽっぽね!
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ゆうちょのiDeCoの手数料は?【ネット証券と比べると割高】

ゆうちょのiDeCoの手数料は?【ネット証券と比べると割高】
シータ
ゆうちょの手数料はネット証券と比べると割高だよ!

ゆうちょのiDeCoにかかる手数料と、手数料最安の部類になるSBI証券、マネックス証券の手数料を比較したのが次の表です。

項目ゆうちょ銀行SBI証券マネックス証券
加入時
初期手数料
¥2,777¥2,777¥2,777
毎月の手数料
(拠出あり)
¥422¥167¥167
毎月の手数料
(拠出なし)
¥319¥64¥64
給付手数料
(1回あたり)
¥432¥432¥432
還付手数料
(1回あたり)
¥1,461¥2,109¥1,461
移管手数料記載なし¥4,320¥4,320
公式URL公式ページ公式ページ公式ページ

SBI証券、マネックス証券と比べると毎月の手数料(拠出あり、拠出なし)が255円高くなっています。

シータ
年間にすると3,060円、20年だと61,200円も高くなるから、要注意だよ!

実店舗を持つ金融機関は、店舗に人員を配置するためネット証券より人件費が多くかかります。

その分、費用が高くなりやすいことは覚えておきましょう。

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ゆうちょのiDeCoの口コミ・評判は?

ゆうちょのiDeCoの口コミ・評判は?

サブレくん
ゆうちょのiDeCoの評判はどうなんだぽっぽ?
シータ
ゆうちょのiDeCoはぶっちゃけおすすめしないよ
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ネット証券のiDeCoと比べると商品の運用コストが高い

シータ
他のネット証券のiDeCoと比べると、商品の信託報酬の高さが際立つよ

実は今回おすすめした「DC外国株式インデックスファンドL」も決して良い商品ではありません。

信託財産留保額が無料ではないからです。これはファンド売却時にお金がかかることを意味します。

シータ
いまどき信託財産留保額が無料でない商品を買う投資家はいないよ!

一方、ネット証券には国内で最も手数料が安い優良商品が揃っています。

ネット証券を代表してSBI証券・マネックス証券とゆうちょの「主な資産クラスの最安商品」を比較したものが次の表です。

投資対象ゆうちょSBI証券
セレクトプラン
マネックス
証券
先進国株式DC外国株式
インデックスファンドL
0.27%
eMAXIS Slim
先進国株式

0.107892%
eMAXIS Slim
先進国株式

0.107892%
新興国株式取り扱い
なし
eMAXIS Slim
新興国株式

0.20412%
eMAXIS Slim
新興国株式

0.20412%
全世界株式取り扱い
なし
eMAXIS Slim
全世界株式
(除く日本)

0.15336%
取り扱い
なし
米国株式取り扱い
なし
eMAXIS Slim
米国株式
(S&P500)

0.162%
eMAXIS Slim
米国株式
(S&P500)

0.162%

「eMAXIS Slimシリーズ」は国内でも信託報酬が最安水準の投資信託です。

SBI証券やマネックス証券では「eMAXIS Slimシリーズ」が買えます。

また、品揃えについてもゆうちょ銀行よりもSBI証券やマネックス証券の方が優れています。

シータ
「eMAXIS Slim先進国株式」は、ゆうちょのおすすめ商品「DC外国株式インデックスファンドL」より大幅に安い手数料で運用できるから長期投資では大きな差になるよ!
シータ
もしゆうちょを選ぶなら、こうしたデメリットがあることは認識しておこう!

マネックス証券はiDeCo商品数の上限に余裕があるので、将来低コストな商品が登場したとしても柔軟に対応できる

シータ
マネックス証券は、将来に低コストな新商品が登場しても商品上限に余裕があるから、きっと柔軟に対応ができるよ

「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。

参考:確定拠出年金制度等の一部を改正する法律の主な概要(平成30年5月1日施行) |厚生労働省

ネット証券各社のiDeCo商品は以下のようになっています。

項目SBI証券
オリジナル
プラン
SBI証券
セレクト
プラン
楽天証券マネックス
証券
商品数63
(後に37へ)
363225

SBI証券のセレクトプランは低コストな商品が充実していますが、商品を追加する余力がないため将来の拡張性という面ではやや不安が残ります。

一方、マネックス証券は枠に余裕があるため、今後の新商品追加にも対応が可能です。

シータ
長期的に最安商品を追い求めたい人はマネックス証券がよいと思うよ!
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SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株まで万能。シンプルに1つの証券会社ですべてを運用できる

シータ
SBI証券はすべてを平均点以上にこなせるオールラウンダーだよ!

iDeCoの拡張性はマネックス証券に劣るものの、SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株も安い手数料と商品ラインナップが充実しています。

「iDeCoだけでなくつみたてNISAや米国株もやろうか考えている」「でも、証券口座を複数作るのは管理が大変そうだから避けたい」

こんな方は、多少のお得よりも「利便性」を優先して、SBI証券で口座を作ると幸せになれると思います。

シータ
投資初心者のうちの嫁は、SBI証券1つで運用してるよ!
シータ
初心者の方はどれが何の口座かわからなくなりがちだから、長く運用するにはシンプルなことが大切かもしれないよ!

まとめ:ネットができる人ならSBI証券かマネックス証券でiDeCoを始めよう

ゆうちょのiDeCoは32本の商品がありますが、その中で最もおすすめは「DC外国株式インデックスファンドL」です。

他の証券会社でもそのまま使えるiDeCoの商品選びのポイントもおさらいしておきます。

つみたてNISAの商品選びで大切なこと
  • 何度売買しても課税されないので気楽に選ぶ
  • インデックスファンドから選ぶ(信託報酬0.5%以下から選ぶ)
  • アセットクラスは全世界株式、先進国、新興国から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

この記事では、ゆうちょのおすすめ商品をご紹介しましたが、ネットが少しでも使える方であれば絶対にネット証券を利用する方がお得です。

これからiDeCo口座を作る方は、業界最安水準の投資信託「eMAXIS Slimシリーズ」が買えるマネックス証券SBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。

iDeCoのおすすめ証券会社

  • マネックス証券 iDeCo:低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリ
  • SBI証券:初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点

2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。

僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。

iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。

CHECK! マネックス証券 iDeCo

また、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。

「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。(うちの妻もSBI証券を利用してます)

CHECK! SBI証券

その他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。

iDeCoでおすすめのネット証券

マネックス証券
SBI証券
楽天証券
















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