【2019年4月】インデックス投資の利回り実績とアセットアロケーションをブログで公開!




こんにちは、2016年からインデックス投資をしているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
インデックス投資ってどのぐらいの利回りになるんだぽっぽ?
シータ
僕のリアルな運用実績を紹介するよ!

「インデックス投資に興味があるけどどのぐらい儲かるんだろう」
「運用している人の成績を参考にしたいなぁ」

こんな方向けに僕のインデックス投資のリアルな運用成績をご紹介します。

この記事で分かること
  • インデックス投資のリアルな運用成績
  • インデックス投資で僕が積み立てている商品・アセットアロケーション
  • つみたてNISA・iDeCo・特定口座の使い分け
シータ
それでは早速いってみよう!




資産運用の収益はトータルリターンで計算

シータ
収益はトータルリターンを計算してるよ

トータルリターンの計算式はこちらです。

トータルリターン = 現在の評価金額 + 累計分配金 + 累計売却額 – 累計買付金額

これはつまり、過去に売買して利益確定した分定期的にもらえる分配金も含めて、全ての受け取り金額から全ての支払い金額を差し引いたものをリターンとするぞ、という式になります。

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2019年4月末:資産全体(確定拠出年金、NISA、特定口座の合計)のリターンは+10.28%

まずは資産全体のインデックス投資運用成績です。これは確定拠出年金、NISA、特定口座すべてを含んだリターンです。

資産全体(確定拠出年金、NISA、特定口座の合計)のリターンは+10.28%
シータ
2019年に入ってからだいぶ息を吹き返したね!
【資産全体リターンの推移】

2018年12月にマイナスまで落ち込みましたが、1月、2月とぐんぐん戻してきました。

シータ
やっぱりプラスになると嬉しいね!

長期投資を邪魔するのは他でもない投資家自身の心の弱さ。

自滅しないように普段は意図的に資産推移を見ないようにしているのですが、それでもやっぱりプラスになってくると嬉しいですね!

シータ
正直ホッとしたよ!(まだ落ちるかもしれないけどね・・・!)

資産配分(アセットアロケーション)

シータ
続いて資産配分(アセットアロケーション)だよ!
【資産全体のアセットアロケーション】
【2019年4月末】資産配分
  • 先進国株式:68%
  • 新興国株式:30%
  • 国内株式:2%

2018年7月に「利益100万円オーバー出てたけどアセットアロケーションから国内株式を除外します」でもご紹介したとおり、MAXISトピックス上場投信とお別れをしてその分新興国株式の配分を増やしたのですが、2018年9月の新興国の下がりを見てちょっと配分を攻めすぎたなと反省をしました。

「新興国株式」は少しずつ配分を減らしていきます。

個人的には、これから人口減少、少子高齢化が加速する日本が世界と同レベルで経済成長していくことは厳しいと感じているので、国内株式にインデックス投資をするのはやめました。

これからの日本のつらみ
  • 生産と消費の鍵を握る労働人口が激減し、経済縮小
  • 高齢化の進行による社会保険負担の増加
  • 人口減、税収減からの増税

これからの日本は、国も企業も個人も出費が増えて、収入が減る未来が濃厚です。

海外移住予定の人は良いですが、これからも日本で暮らしていく方は「高負担・低福祉・増税が確定している日本の将来に投資するのはつらい」を一度ご覧になってみてください。色々思うところがあるかもしれません。

2019年4月末:確定拠出年金(iDeCo)のリターンは+4.71%

シータ
確定拠出年金の運用成績を紹介するよ!
確定拠出年金(iDeCo)のリターンは+4.71%
シータ
確定拠出年金口座のリターンは、+4.71%だったよ!
シータ
やっとプラスに戻ってきた・・・!
【確定拠出年金リターンの推移】

2018年10月、12月の時は「終わったな」と思いましたが、なんとかプラスに戻ってきてよかったです。

シータ
長期投資でマイナスは避けられない道だね
シータ
マイナスになることがあってもいつかはプラスに戻ってくるよ
シータ
ドタバタしても株価を上げることはできないから、別のことに熱中して忘れるぐらいがいいと思うよ!
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確定拠出年金(iDeCo)のアセットアロケーション

シータ
資産配分はこんな感じだよ!
【確定拠出年金のアセットアロケーション】
【2019年4月末】確定拠出年金資産配分
  • 先進国株式:13%
  • 新興国株式:87%
シータ
新興国株式の下落に怖気づいたから、先進国株式を増やすことにしたよ

確定拠出年金は60歳まで解約できず、長期投資になります。

長期投資であれば、価格変動によるリスクの大部分を軽減できます。

期待されるリターンに収束していくだろう、ということでリスク度外視でリターン全ツッパの新興国株式だったのですが、下落に怖気づいたので先進国株式を増やしています。

初心者でもわかる確定拠出年金でおすすめのアセットアロケーションは「マネックス証券のiDeCoでおすすめの商品と資産配分を徹底解説!」で紹介しています。

確定拠出年金の保有銘柄

僕は企業型の確定拠出年金に加入しています。

企業型は、証券会社を選べないので、しぶしぶ以下の銘柄を購入しています。

確定拠出年金保有銘柄
  • 野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI:積立中
  • 野村新興国株式インデックスファンド(確定拠出年金向け)

退職やフリーランスになるときがきたら、eMAXIS SlimがiDeCoでも買えるマネックスで口座を開設するつもりです。

マネックス証券の優位性は「iDeCo(イデコ)の比較!手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介!」で比較をしているので参考にしてください。

ただし、2018年11月1日からiDeCoに新プラン「セレクトプラン」が追加されたSBI証券もiDeCoで使える証券会社に生まれ変わりました。

セレクトプランの詳細は「【2019年セレクトプラン対応】SBI証券のiDeCoでおすすめ商品銘柄と資産配分を紹介」をご覧ください。

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2019年4月末:NISAのリターンは+11.68%

2019年4月:NISAのリターンは+11.68%
シータ
NISAのリターンは、+11.68%だったよ!
【NISAリターンの推移】
シータ
NISA枠のリターンも2019年になってから少しずつ戻ってきてるね

僕は2018年はSBI証券で「NISA」を、2019年からは楽天証券で「つみたてNISA」へ変更しました。

2018年のNISA枠は7月に「MAXISトピックス上場投信」の利確で大きくリターンを増やしたのですが、そのお金で「eMAXIS Slim新興国株式」を買ったところ爆下げをいただき、大きくリターンを減らしています(笑)

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NISAの資産配分(アセットアロケーション)

【NISAのアセットアロケーション】
NISA資産配分
  • 先進国株式:56%
  • 新興国株式:44%

資産配分はだいたい半々で推移してます。

「NISA」から「つみたてNISA」へ変更したのは、「NISAとつみたて(積立)NISAはどっちがお得?節税額を徹底比較」で、つみたてNISAの方が節税効果が高いことが分かったからです。

また、NISAの非課税期間は5年ですが、この程度の期間だとプラスになるかは運に左右される可能性が高いです。

つみたてNISAなら20年間猶予があり、NISAより運に振り回される可能性が減るので、堅実なリターンを得たい場合はつみたてNISAをおすすめします。

シータ
短期間で一発当てたい人はNISAもいいと思うよ!(初心者にはおすすめしないよ!)

初心者向けのつみたてNISAの始め方は「つみたてNISA(積立NISA)の始め方!初心者でも失敗しない完全ガイド」にまとめているのでぜひご覧ください。

NISAの保有銘柄

NISA保有銘柄は、過去にいくらか食い散らかした痕跡が残っています。

NISA保有銘柄
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス:積立中
  • eMAXIS Slim 新興国株式インデックス:積立中
  • iFree S&P500インデックス
  • たわらノーロード 先進国株式

楽天証券のつみたてNISA(積立NISA)対象商品からおすすめを紹介」で紹介している商品がメインです。

つみたてNISAをするならポイントバックがある楽天証券がお得です。

僕は楽天銀行からの毎日積立で毎日楽天ポイントをもらっています。

楽天証券のつみたてNISAは毎日積立でポイントがガンガン貯まる!楽天カード決済との併用が最もお得」で紹介しているので興味のある方はぜひご覧ください。

2019年4月末:特定口座(課税口座)のリターンは+6.33%

特定口座(課税口座)のリターンは+6.33%
シータ
特定口座のリターンは+6.33%だったよ!
【特定口座リターンの推移】
シータ
特定口座も一度落ち込んだけど、なんとか戻ってきてくれたよ
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特定口座(課税口座)の資産配分

シータ
特定口座も先進国株式がメインだよ!
【特定口座のアセットアロケーション】
特定口座資産配分
  • 先進国株式:80%
  • 新興国株式:17%
  • 国内株式:3%

9月に新興国株式の配分を減らしましたが、それ以降はじわじわ先進国株式を増やしています。

特定口座(課税口座)の保有銘柄

シータ
特定口座ではこんな銘柄を持ってるよ
特定口座保有銘柄
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス:積立中
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • たわらノーロード 新興国株式
  • eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
  • ニッセイTOPIXインデックスファンド
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積立中の銘柄とお得に投信積立をする方法

シータ
今は楽天証券で「つみたてNISA」「特定口座」、野村證券で確定拠出年金(企業型)の積立をしているよ
つみたて中の投資信託
シータ
積立銘柄はeMAXIS Slim先進国と新興国がメインだよ!
積立中の銘柄
  • つみたてNISA:eMAXIS Slim先進国株式(毎日1532円)
  • つみたてNISA:eMAXIS Slim新興国株式(毎日100円)
  • 特定口座:eMAXIS Slim先進国株式(楽天カード払い毎月5万円)
  • 特定口座:eMAXIS Slim先進国株式(毎月5万円)
  • 確定拠出年金:野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI(5.5万円)
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つみたてNISAは楽天証券の「毎日積立」でポイント還元をもらうとお得

シータ
楽天証券の「毎日積立」は100円積み立てると、毎日3ポイントもらえてお得だよ!

楽天証券の「毎日積立」は、投資信託1つにつき3ポイントがもらえます。(つみたてNISA限定)

「毎日積立」をするとこんな感じで毎日ポイントが溜まっていきます。

楽天証券の毎日積立で毎日大量ポイントをゲット
シータ
2本の投資信託を「毎日積立」にしてるから1日6ポイントもらえたよ!

ポイントがもらえるのは平日のみです。1ヶ月にすると20日程度。

僕の場合は「1日6ポイントx20日=120ポイント」が1ヶ月でもらえることになります。

サブレくん
これなら100円でたくさん投資信託を積み立てるのがお得ぽっぽね!
シータ
やりすぎは注意だよサブレくん。ポイントのためにいたずらに数を増やのは僕はおすすめしないよ
シータ
20年後は「どの投資信託を選んだか」でポイント以上に資産に影響が出るから、小銭のために本来のゴールを見失わないようにしようね!
シータ
ちゃんと自分で資産配分を決めて管理できる人なら、「eMAXIS Slimシリーズ」を5本ぐらい組み合わせるのはいいかもね!

毎日積立の具体的な設定方法はこちらの記事で詳しく紹介しているので、興味のある方は一度ご覧ください。

特定口座は楽天証券のカード払いでポイントをもらうのがお得

シータ
楽天証券では、楽天カードで積立をすると1%のポイントがもらえるよ!

僕はつみたてNISAで「毎日積立」を使いつつ、特定口座の方で楽天カード払いで1%還元を利用してます。

楽天カード払いで投信積立をすると月最大で50000円まで1%のポイントバックがもらえます。
シータ
翌月になると、ちゃんと1%分のポイントがもらえてたよ!
投信積立の1%がポイントでもらえる
シータ
「楽天カード払い」「毎日積立」はつみたてNISAで併用できるから、次のような買い方も可能だよ
タイトル
  • eMAXIS Slim先進国株式:毎日積立100円
  • eMAXIS Slim新興国株式:毎日積立100円
  • eMAXIS Slim先進国株式:楽天カード払い月5000円
シータ
少額で投資したい人は、両方を合わせて使うといいと思うよ!

楽天カード払いの買い方についての詳細は次の記事で画像付きで解説しているので、ぜひご覧ください。

まとめ:つみたてNISAは楽天証券、iDeCoはSBI/マネックスで始めよう

2018年は米国をはじめ、全世界の株価が大きく下落しました。

下がって欲しくないなぁとは思いつつ、20年、30年続ける長期投資では絶対に避けられない道です。

世界株式時価総額の推移

短期的に見れば暴落ですが、数年〜10年もすれば大きく高値を超えて成長してくれるのが、全世界の市場平均に投資するメリットです。

当面はこれまでどおり、eMAXIS Slim先進国株式と新興国株式を毎月積み立てていく予定です。

途中で、もっと信託報酬が安い投資信託が出てきたら切り替えるかもしれません。

しばらくは、eMAXIS Slimとニッセイの一騎打ちでローコストの恩恵を受けれるとは思います。

つみたてNISAやiDeCoは、eMAXIS Slimシリーズが買える以下の証券会社を選ぶと良いです。

eMAXIS Slimおすすめ金融機関

  • 楽天証券:つみたてNISAならカード払いでポイントもらえる楽天証券が最良
  • SBI証券:総合口座は口座数No1。初心者向けのiDeCoに最適。
  • マネックス証券 iDeCo:中級者向けのiDeCoにピッタリ

詳しい比較はこちらの記事もご覧ください。

ローコストでおすすめのネット証券

楽天証券
SBI証券
マネックス証券(iDeCo)
















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