楽天証券のつみたてNISA(積立NISA)対象商品からおすすめ銘柄を紹介

こんにちは、インデックス投資で1000万円運用しているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
つみたてNISAって何ぽっぽ?
シータ
20年間投資信託の運用益に税金がかからない、税制優遇のことだよ

つみたてNISAは、保有した投資信託を売却すると非課税枠が消えてしまうので、最初に買う銘柄選びも慎重にならなければいけないですよね。

でも「数ある投資信託の中から何をどう選べば良いか分からない」という方も多いのではと思います。

そこで、今回は楽天証券つみたてNISAのおすすめ商品銘柄・選び方・ポートフォリオをご紹介します。

ネット大手3社はつみたてNISA取り扱い商品に違いはないので、SBI証券・マネックス証券でもそのまま活用できます。ぜひ最後までご覧ください。

この記事を読めば以下のようなことがわかります。

この記事から得られるもの

  • 楽天証券のつみたてNISAの中から何を選べば良いか分かる
  • つみたてNISAの商品を選ぶときのポイントが分かる
  • 他社のつみたてNISA商品の中からも自分で選べるようになる

ここで紹介している商品選び、資産配分のやり方で現在年利6%で運用できているので、きっとあなたのお役に立てるのではと思います。

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報はこちらにまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、全体像をさらっと眺めたい方は「つみたてNISAサイトマップ」の方からご覧下さい。

それでは、早速みていきましょう!

※期間限定でNISA口座開設キャンペーン中です。

楽天証券のつみたてNISA対象商品からおすすめを選ぶ方法

楽天証券のつみたてNISAは143本

楽天証券のつみたてNISAには2018年8月時点で143本もの投資信託があるので、迷ってしまうのも当然のことです。

ここではつみたてNISAの商品選びのポイントを解説していきます。

つみたてNISAの商品選びのポイント

つみたてNISAでは4つ、大切なポイントがあります。

つみたてNISAの商品選びで大切なこと

  • アセットクラスは新興国、先進国、全世界株式型の中から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
  • 信託報酬の値下げ実績があると理想

1つずつ見ていきましょう。

アセットクラスは新興国、先進国、全世界株式型の中から選ぶ

「アセットクラスってなんだ?!」という方は先に「アセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解する」の方からご覧ください。

つみたてNISAは、売却しない限り、20年間運用益が非課税になる制度です。

つまり、1度買ったら20年間持ち続けることが税金的に最もお得で、途中で売却をするともったいないです。

そのため、20年後でも成長が見込める地域の投資信託を買う必要があります。

その条件にふさわしいのは以下です。

つみたてNISAに適したアセットクラス

  • 先進国株式(リターンやや大)
  • 新興国株式(リターン大)
  • 全世界株式(リターン並)

これから人口減少・少子高齢化を迎える日本国内の株式は、20年後にちゃんと成長できているかはかなり怪しいです。

最もリターンが高いアセットを持つことが、つみたてNISAのメリットを最大限生かす方法です。

無難に日本国内は外しておくのが良いと思います。

つみたてNISAで債券を入れるべきかどうかは「積立NISAで債券は必要?【長期投資では不要です】」でも紹介しているのであわせて御覧ください。

各アセットクラスの中で信託報酬が安いもの

信託報酬は一見小さい数字に見えますが、長期投資になると予想以上に利益を圧迫してきます。

なので、少しでも信託報酬が安いものを選びましょう。

楽天証券の場合、投資信託の検索画面で、信託報酬の安い順に並べ替えることができます。

楽天証券の安い投資信託の探し方

安いものの中から選んでいきます。

このとき、検索結果の一覧で表示されている信託報酬は、完全な信託報酬でないものもあります。

個別ページに記載されている信託報酬が正しいので、しっかり確認するようにしましょう。

信託報酬についてさらに詳しく知りたい方は、こちらを合わせてご覧ください。

純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ

投資信託の運用会社は、純資産残高の金額に応じて利益を得ています。

例えば、eMAXIS Slim先進国株式なら運用会社が得る信託報酬は0.0445%です。

純資産残高が少ないと運用会社への利益も少ないということになります。

利益が出ないとファンド運営を維持できなくなり、「償還」と呼ばれるファンドの解散が行われます。

投資家にとって償還は、望まぬ利益確定による税金が発生するため、複利の効果を薄めることになります。

なので、償還する可能性の低い投資信託を選ぶのが良いです。

基本的には右肩上がりに増え続けていれば、問題はないかと思います。

信託報酬の値下げ実績があると理想

つみたてNISAは、先ほどもお伝えしたとおり、20年間売却しないほうがお得な制度です。

ですが、ここ何年か信託報酬の引き下げ競争が激しくなってきていて、年々安い投資信託が世に出てきています。

海外ではいよいよ信託報酬が0%の投資信託も登場しました。

CHECK! 投資信託の手数料が無料!信託報酬0.00%のファンドFZROX、FZILXが米国で爆誕

これからも信託報酬は下がり続けるだろうと予測できます。

そのため、状況に合わせて信託報酬を継続的に値下げしてくれるファンドだと長く持つ上でも安心です。

なので、過去に信託報酬の値下げ実績があると理想ですね。

アセットクラスごとのおすすめ銘柄

アセットクラスごとのおすすめ商品

繰り返しになりますが、NISAにふさわしいアセットクラスは以下の3つです。

つみたてNISAに適したアセットクラス

  • 先進国株式(リターンやや大)
  • 新興国株式(リターン大)
  • 全世界株式(リターン並)

1つずつおすすめをご紹介します。

先進国株式:eMAXIS Slim先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式

世界時価総額の大部分を占める「先進国株式」の資産クラスでは、「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」をおすすめします。

基本情報はこちらです。

項目内容
名称eMAXIS Slim
先進国株式
インデックス
対象
インデックス
MSCIコクサイ
インデックス
(円換算ベース)
購入時手数料なし
信託財産
留保額
なし
信託報酬0.11772%
実質コスト0.19729%
純資産総額269.49億円
(2018年12月7日)
eMAXIS Slim先進国株式のポイント

  • 先進国株式で信託報酬が最安
  • 過去4回もの信託報酬値下げ実績がある
  • 純資産総額は右肩上がり

信託報酬は先進国株式で最安。さらに他社が値下げすれば、間髪入れずeMAXIS Slimも値下げしてきた実績があります。

純資産総額ものようにちゃんと右肩上がりになっていて安心感がありますね。

eMAXISSlim先進国チャート
シータ
eMAXIS Slimは安心感あるね

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの実質コストや利回りなどの詳細は「eMAXIS Slim先進国株式インデックスの評価は?運用コストを抑えたい人に必須の1本」をご覧ください。

新興国株式:eMAXIS Slim新興国株式インデックス

eMAXIS Slim新興国株式

今後20年で大きく成長が期待される「新興国株式」クラスでは、「eMAXIS Slim新興国株式インデックス」をおすすめします。

基本情報はこちらです。

項目内容
名称eMAXIS Slim
新興国株式
インデックス
対象
インデックス
MSCI エマージング・
マーケット・インデックス
購入時手数料なし
信託財産
留保額
なし
信託報酬0.20412%
実質コスト0.3893%
純資産総額95.46億円
(2018年11月1日)
eMAXIS Slim新興国株式のポイント

  • 新興国株式で信託報酬が最安
  • 過去3回、信託報酬値下げ実績がある
  • 純資産総額は右肩上がり

新興国株式で信託報酬が最安です。過去3回の信託報酬値下げ実績もあります。今後の他社の値下げにも追従してくれることが期待できます。

純資産総額も右肩上がりですね。

eMAXISSlim新興国のチャート

【2018年11月4日更新】全世界株式:eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

【2018年11月4日更新】
今まで全世界株式では「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」をおすすめしていましたが、2018年11月2日からさらに素晴らしい「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」が買えるようになったため、こちらをおすすめします。

サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ
項目内容
対象
インデックス
MSCI
オール・カントリー・
ワールド・インデックス
(配当込み、円換算ベース)
購入時手数料なし
信託財産
留保額
なし
信託報酬0.15336%
予想
実質コスト
0.23436%
を超える?
純資産総額5.34億円
(2018年12月14日)
eMAXIS Slim(オールカントリー)のポイント

  • 全世界株式で信託報酬が最安
  • 資産配分が市場ポートフォリオになってるからリバランスが不要
  • eMAXIS Slimは信託報酬値下げ実績あり

全世界株式の中で信託報酬が最安であり、これ1本で全世界時価総額配分になっていてリバランスが不要だと理由でおすすめに選びました。

もし、日本を除外したいということなら「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」も良い選択肢になると思います。

eMAXIS Slimシリーズなので豊富な値下げ実績もあり、将来にわたり最低水準の運用コストを維持してくれる期待感があります。

1つ懸念として残るのは、まだ新しい投資信託なので純資産総額が少ないことです。

とはいえ、楽天VTを明確に上回る最強のスペックを引っさげての登場なので、問題なく純資産残高は増えるだろうと思っています。

詳しくは「ついにeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)が登場!初心者はこれ1本を買えばいい」で解説しているので、初心者の方はぜひご覧ください。

【番外編】バランスファンド :楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)
サブレくん
そんなこと言ってもやっぱり初めての投資だから、リスクが低いファンドがいいぽっぽよ!

そんな方向けにリスクをできるだけ抑えられる商品として「バランスファンド」の中からも1本おすすめを紹介します。

それは「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」です。

サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ
項目内容
資産配分株式70%
債券30%
株式内訳全世界
時価総額比率
債券内訳全世界
時価総額比率
購入時手数料なし
信託財産
留保額
なし
信託報酬0.2446%
純資産総額3.88億円
(2018年12月18日)
楽天バランス株式重視型の良いところ

  • 株式の配分が全世界の時価総額比率どおりになっていてバランスがいい
  • 債券の割合が30%程度に抑えられているので株式のリターンがちゃんと得られる
  • 信託報酬は0.2446%で、比較的安い

多くのバランスファンドが「日本株式の割合が高すぎる」「新興国株式の割合が低すぎる」といった市場平均を損なう配分を採用している中、「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」「主観」「キリのいい数字への調整」が排除された世界の時価総額比率どおりの株式配分を採用しているため、世界経済の平均点となるリターンを受けられます。

また、債券でリスクを抑えつつも株式の割合は70%保持しているため、十分リターンも得られます。

「激しい暴落は嫌だけど、世界経済のリターンはちゃんとあやかりたい」と願う初心者の方にはぴったりな商品と言えると思います。

詳しい解説は「つみたてNISAのバランスファンドでおすすめを紹介【リスクを抑えたい人向け】」もあわせてご覧ください。

資産運用レベル別のおすすめ商品

資産運用レベルごとのおすすめ商品アセットクラスごとにおすすめ商品をご紹介してきましたが、ここからはあなたに適した商品を紹介していきます。

対象を以下の3つの資産運用レベルに分けて紹介していきます。

資産運用レベル

  • 初心者:自分で資産配分を決めるのは難しい人
  • 中級者:NISA内で資産配分を決められる人
  • 上級者:NISA外も含めて資産配分できる人

それでは1つずつ見ていきましょう。

初心者:自分で資産配分を決めるのは難しい人

まずは資産運用初心者の方からです。

初心者に当てはまる人

  • 投資信託を買うのは初めて
  • 長期投資なんてしたことがない
  • 資産配分を自分で決める自信がない

こんな方には「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」をおすすめします。

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」を毎月定額(最大33,000円)でつみたてましょう。

これだけであとは完全放置でOKです。このファンドを買えば世界を丸ごと買ったことになるので面倒なリバランスがは不要です。

ただただ積み立て続けるだけで世界経済の成長と同等なリターンを得られます。

ただし、他のファンドより楽な分、リターンは少なくなります。

中級者:NISA内で資産配分を決められる人

次に中級者向けです。

中級者に当てはまる人

  • NISAの中で自分で資産配分ができる

こんな方は以下の2刀流がおすすめです。

2つを併用

  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス
  • eMAXIS Slim新興国株式インデックス

この2本でNISA枠内で思い思いの資産配分を組んでみましょう。

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」を1本丸ごと買うよりも信託報酬を安くあげることができます。

定期的に資産配分を確認して、崩れてきているようならノーセルリバランスで配分を調整しましょう!

「ノーセルリバランスって何?」という方は「積立NISA(つみたてNISA)でリバランスをする方法!バランスファンド・ノーセルリバランス・iDeCo活用まで図解で解説」で具体的に紹介しているので参考にしてみてください。

上級者:NISA外も含めて資産配分できる人

最後に上級者向けです。

上級者に当てはまる人

  • NISA外も含めて資産配分できる

こんな方にはもはや説明の必要もない気がしてきましたが(笑)、以下のいずれか1つ選びましょう。

いずれか1つ

  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス
  • eMAXIS Slim新興国株式インデックス

選ぶときは、まず確定拠出年金の枠を新興国株式から埋めて、溢れた部分をNISA枠で使うようにしましょう。

NISA外も含めた資産置き場

  1. 確定拠出年金:まずここで新興国株式を買う
  2. NISA:次にここで新興国株式or先進国株式を買う
  3. 特定口座:残りをここで買う

自分で決めた資産配分どおりに、リターンの高いアセットクラスを上記の順に埋めていく

シータ
これで完璧だね

まとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券でやろう

楽天証券のつみたてNISA(積立NISA)対象商品からおすすめと運用方法をご紹介しました。

改めてつみたてNISAの商品選びで大切なポイントはこちらになります。

つみたてNISAの商品選びで大切なこと

  • アセットクラスは新興国、先進国、バランス型の中から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
  • 信託報酬の値下げ実績があると理想

これさえ覚えておけば、どの証券会社でもつみたてNISAの商品選びに失敗することはないと思います。

繰り返しになりますが、つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が他社と比べてお得です。積立のクレカ払いでポイント還元があるのは楽天証券だけになります。

ノーリスクで1%コストを安くできるので負けにくくなります。僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

今なら期間限定で楽天ポイントがもらえるキャンペーンを開催しているので、まだの口座をお持ちでない方はお得なこのタイミングで申し込んでおきましょう!

CHECK! 【楽天証券】口座開設キャンペーン

楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。

↓おすすめのネット証券↓

楽天証券
SBI証券
マネックス証券(iDeCo)

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