【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】




こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用中のシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
投資信託やってみようと思うんだけど、難しいことはやりたくないぽっぽ
サブレくん
これ1本買っておけばOK!っていうシンプルなおすすめは何かないぽっぽ?
シータ
ちょうどおすすめな投資信託がこの間登場したから紹介するね!

「おすすめを教えて欲しいけど2本以上買うとか絶対無理」
「運用中は完全放置で資産が増やせるものを教えてよ!」

こんな初心者の方向けに、つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングをご紹介します。

今回紹介する投資信託は、「1度つみたて設定をしたらあとはメンテナンスの必要はない、完全ほったらかしでOK」のものを選んでいるので、初心者の方の運用にピッタリはまると思います。ぜひ最後までご覧ください。

この記事で分かること
  • 完全初心者の方が1本だけ買うとしたら何を買えば良いか分かる

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、その他のおすすめ商品について知りたい方は「【2019年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」もあわせてご覧ください。

シータ
それでは早速みていきましょう!
楽天証券

初心者向けにふさわしい商品

初心者向けにふさわしい商品

シータ
今回は初心者向けに特化した商品を紹介するよ!

初めて投資信託で資産運用をする方にふさわしい商品をご紹介するために、以下の点を重視して選びました。

初心者向けで重視したポイント
  1. 1本で世界にバランスよく投資できる商品
  2. 100%株式の商品
  3. 信託報酬が安く、純資産総額が右肩上がり
シータ
1つずつ紹介するね!

1本で世界にバランスよく投資できる商品

シータ
積立投資が初めての人は、1本の運用ですむ商品がいいと思うよ!

以前、投資に馴染みの薄い両親にこんなことを聞かれました。

「投資信託はどれを買えばいいの?おすすめあったら教えて!」

そのときはある2本の投資信託を伝えたのですが

「それはずっとその2本を買い続けてればOKなの?」
「どこかで切り替えたりしないといけなかったら私は無理よ」

と言われたことを覚えてます。

これを聞いて「初心者の方はただでさえ分からないことだらけ。そんな中2本以上の投資信託を組み合わせてしまうと考えなきゃいけないことが増えちゃって負荷が高くなってしまうな」と気づいたんですよね。

なので、この記事では初めての方でも負荷が上がらない1本でバランスよく投資できる商品という基準を最優先に置いて紹介しようと思います。

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100%株式の商品

シータ
つみたてNISAでは運用益が非課税になるから、多少変動が大きくても高いリターンが期待できる100%株式の商品がおすすめだよ

つみたてNISAの「運用益が非課税になる」特性上、投資信託の中身は100%株式の商品を買うのがおすすめです。

株式は高リスク高リターンな商品です。1年〜5年程度の短期で見ると価格変動は大きく、落ち着かない状況もあるかもしれません。

ですが、10年以上の長期になれば価格変動のバラツキは収束して、多くの人は高いリターンを得られます。この価格変動(=リスク)の収束は、期間が長くなればなるほど落ち着くことが歴史から知られています。

なので、債券のような低リターンの商品は含まない100%株式を積立NISAの期間上限である20年保有するのが、最もおすすめの戦略になります。

詳しくは「積立NISAで債券は必要?【長期投資では不要です】」でも紹介しているので、ぜひご覧ください。

信託報酬が安く、純資産総額が右肩上がり

信託報酬(=コスト)は1年で見ると大した金額にならないかもしれませんが、20年などの長期投資で見ると予想以上に大きな影響をが出ます。

例えば、信託報酬に0.5%差がある2つの商品で、毎月3万円20年間つみたてたとき、運用益は75万円もの違いが出ます。

信託報酬0.5%の違いで変わる運用益
  • リターン5.5%:運用益5,928,720円
  • リターン5.0%:運用益5,182,389円
  • 差額:746,331円
    5,928,720円 – 5,182,389円
サブレくん
予想以上に大きい金額だぽっぽ!

もっと他の数字でも計算してみたい人は「【グラフ付き】積立投資の複利計算シミュレーション【長期の大切さが分かる】」でサクッとシミュレーションできるので試してみてください。

また、純資産総額が大きいと「繰上償還」と呼ばれる「強制的な資産運用停止」を回避しやすくなります。

このあたりの話は「楽天証券のつみたてNISA(積立NISA)対象商品からおすすめ銘柄を紹介」でも紹介しているので、気になる方はご覧ください。

【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】

【初心者向け】積立NISAで本当におすすめできる商品3選【これ1本でOK】
シータ
具体的に3本の投資信託を選んだよ!

初心者向けに本当におすすめできる商品は次の3つになります。

初心者向けおすすめ投資信託ベスト3
  1. eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
    全世界へ1本で投資 & 圧倒的低コスト
  2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
    全世界へ1本で投資 & 高い純資産総額
  3. eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
    日本以外の全世界へ1本で投資 & 圧倒的低コスト
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第1位:eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
シータ
1番のおすすめは「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」だよ!

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」は、2018年10月31日に新規設定されたまだ新しい投資信託ですが、最大の魅力は「全世界にバランスよく低コストに投資ができる」ことです。

サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ
ファンド名eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
設定日2018/10/31
商品種別インデックス投信
資産クラス全世界株式
対象インデックスMSCI ACWI Index
購入手数料0%
信託財産留保額0%
信託報酬0.15336%
純資産総額42.77億円
(2019/06/28)
主な販売会社楽天証券SBI証券マネックス証券

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」の長所はこちらです。

オールカントリーの長所
  • 全世界の株式にこれ1本で投資できる(時価総額比率)
  • 全世界株式への投資信託で信託報酬が最安
  • eMAXIS Slimシリーズは信託報酬の値下げ実績が豊富なため、長期保有に心強い

逆に欠点は次の1点です。

オールカントリーの弱点
  • 若い投資信託のため、純資産総額が5.3億と絶対額が少ない

【2019年7月1日追記】
2018年12月は5億だった純資産総額は、2019年7月時点で42億まで順調に増えてきています。もはや欠点はなくなったと言っても良いかと思います。

「信託報酬0.15%と破格の低コストで、全世界株式へ時価総額比率配分で投資ができる」というメリットを存分に堪能してみてください。

正直「この1位だけでも紹介は十分」というレベルの商品なので、特に他にこだわりがない方であれば「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」をつみたて設定すればOKです。

詳しくは「ついにeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)が登場!初心者はこれ1本を買えばいい」で紹介しているので、そちらもあわせてご覧ください。

第2位:楽天・全世界株式インデックス・ファンド

楽天バンガード
シータ
第2位は「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)」だよ!

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)」は、「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2017」で第1位に選ばれたこともある、「元祖全世界株式の王」とも呼べる投資信託です。

サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ!
ファンド名楽天・全世界株式インデックス・ファンド
設定日2017/09/29
商品種別インデックス投信
資産クラス全世界株式
対象インデックスFTSE Global All Cap Index
購入手数料0%
信託財産留保額0%
信託報酬0.2196%
実質コスト0.502%
純資産総額227.68億円
(2019/06/28)
主な販売会社楽天証券SBI証券マネックス証券

「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)」の長所はこちらです。

楽天VTの長所
  • 全世界の株式にこれ1本で投資できる(時価総額比率)
  • 人気投資信託のため、純資産総額が200億越えの安心感

逆に欠点は次の1点です。

楽天VTの弱点
  • 信託報酬・実質コストが高い

楽天VTは「eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)」と比べると、純資産総額は200億を超えていて申し分ないです。

デメリットは信託報酬、特に「実質コストが想定よりも割高だった」ことで、「eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)」と対照的な結果になっています。

総合的に見て「純資産総額の絶対額」よりも「コストが圧倒的に安い」方がトータルリターンに良い影響を与えるだろうということで、楽天VTは2位となりました。

ただし、楽天VTも2期以降は実質コストは0.3691%まで下がる見込みなので、「実質コストよりも純資産総額の安心感を取りたい方」には今でもおすすめできる商品と言えます。

楽天VTの実質コストの最新情報は「楽天バンガード(VT・VTI・VWO・VYM)の実質コストは高かった!今後の積立はどうする?!」で紹介しているのでぜひご覧ください。

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第3位:eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
シータ
第3位は「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」だよ!

「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」は、これまでの2本と違い、純粋な全世界株式ではありません。日本だけを除外した投資信託になっています。

「リスク低減のために世界に分散投資したい」
「でも、少子高齢化・増税で高負担・低福祉が確定している日本の将来に投資をする気にはなれない」

そんな風に将来を考えている方にぴったりの投資信託になっています。ちなみに僕も「日本の将来に投資するのはこわい」と思ってる派です。

サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ!
ファンド名eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
設定日2018/03/19
商品種別インデックス投信
資産クラス全世界株式
対象インデックスMSCI ACWI Index(除く日本)
購入手数料0%
信託財産留保額0%
信託報酬0.15336%
純資産総額63.82億円
(2019/06/28)
主な販売会社楽天証券SBI証券マネックス証券

「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」の長所はこちらです。

全世界(除く日本)の長所
  • 日本以外の全世界の株式にこれ1本で投資できる(時価総額比率)
  • 全世界株式への投資信託で信託報酬が最安
  • eMAXIS Slimシリーズは信託報酬の値下げ実績が豊富なため、長期保有に心強い

逆に欠点は次の1点です。

全世界(除く日本)の弱点
  • 若い投資信託のため、純資産総額が32億と絶対額が少ない

【2019年7月1日追記】
楽天VTと比べると純資産総額は少ないですが、63億まで右肩上がりに増えてきているので、問題視する必要はないと思います。

「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」は、日本を投資対象からのぞいているため万人向けの商品ではありません。

多くの人にとって最も無難な配分は、全世界の株式を時価総額比率どおりに保有する「市場ポートフォリオ」と呼ばれる配分です。

少し癖のある商品ですが「日本への投資は人的資本=自分の労働力を投下するだけで十分。金融資本は日本以外に分散させるのが良いだろう」と思いを巡らしている方にはドンピシャではまる商品です。

もし、日本の将来に疑問を感じている方は、これ1本でつみたてNISAをするのが良いと思います。

補足:この記事の商品はいずれか1本をつみたてればOKです【複数買う必要はありません】

シータ
この記事では3つの商品を紹介したけど、どれか1つをつみたてればOKだよ!

コメントで次のような質問をいただいたので、補足しておきます。

このページの一位に紹介されている商品だけ買うのと、例えば一位のと二位のを買うといった複数買うのとでは、リスクや利益ではどちらが良いのでしょうか?
やはり複数買った方が将来的には良いのでしょうか?

この記事で紹介している商品はすべて「全世界株式」の商品です。

同じ性質の投資信託は、2本買ってもリスクは減りませんし、リターンも増えないと思っていただいてだいじょうぶです。

お好きなものを1つ選んで積み立てるのが、管理もシンプルになるのでおすすめです。

詳しくは積立NISA(つみたてNISA)は複数銘柄買うのがいいの?いくつがおすすめ?【商品により異なります】で具体例付きで解説しているので興味のある方はご覧ください。

まとめ:つみたてNISAはお得な楽天証券か便利なSBI証券で始めよう

初心者におすすめの1本で全世界の株式に投資できるファンドをまとめます。

初心者向けおすすめ投資信託ベスト3
  1. eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
    全世界へ1本で投資 & 圧倒的低コスト
  2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
    全世界へ1本で投資 & 高い純資産総額
  3. eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
    日本以外の全世界へ1本で投資 & 圧倒的低コスト

つみたてNISAを始めるなら、お得度No1の楽天証券か、利便性No1のSBI証券がおすすめです。

コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。少しでもリターンを増やしたいので、僕はSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

一方、楽天証券は「iDeCo」がネット証券最弱なので、iDeCoも含めて1つの証券会社でやりたい方はSBI証券がおすすめです。SBI証券ならiDeCoだけでなく米国株まで国内トップクラスの最安手数料と商品ラインナップが利用できます。

シータ
うちの嫁はSBI証券1本で運用中だけど、初心者の方であればこれで十分だよ!

口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、これがきっかけで「老後の穏やかな暮らし」への道が開けるので、やらないと単純にもったいないです。

今なら期間限定キャンペーンも開催中です。

まだの口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。

つみたてNISAのおすすめ証券会社

その他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。

↓おすすめのネット証券↓

楽天証券
SBI証券
マネックス証券(iDeCo)




3 件のコメント

  • はじめまして。
    積み立てnisaで投資信託を始めたいと思い、調べていた結果このサイトにたどり着きました。
    見やすい&分かりやすくて参考になります。

    もし良ければ教えていただきたいのですが、このページの一位に紹介されている商品だけ買うのと、例えば一位のと二位のを買うといった複数買うのとでは、リスクや利益ではどちらが良いのでしょうか?
    やはり複数買った方が将来的には良いのでしょうか?
    突然の質問申し訳ありません。

    • サボテンさん、コメントありがとうございます。

      1位の商品「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」と2位の商品「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」を両方買う必要はありません。

      この2本は共に全世界の株式に投資できる投資信託で、内容もほぼ同じです。

      同じ性質の投資信託の場合、2本買ってもリスクは減りませんし、リターンも増えないと思っていただいてだいじょうぶです。

      お好きな方を1つ選んで積み立てるのが、管理もシンプルになるので良いと思います!

      僕に答えられることが他にもあるかもしれないので、わからないことがあればまたなんでも聞いてくださいね!

  • 管理人様、返信ありがとうございます。
    参考になりました!
    頑張って勉強したいと思います。

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