大和証券の積立NISA!おすすめ商品・口コミ・評判を紹介!




こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
大和証券のつみたてNISAでおすすめ商品はどれぽっぽ?
シータ
今回は大和証券だね!

おすすめ商品を紹介するね!

「大和証券のつみたてNISAってどうなんだろう。おすすめがあれば知りたいな」

そんな方向けに大和証券のおすすめ商品をご紹介します。

この記事で分かること
  • つみたてNISAの商品の選び方が分かる
  • 大和証券のつみたてNISAでおすすめ商品が分かる

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、その他のおすすめ商品について知りたい方は「【2019年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」もあわせてご覧ください。

シータ
それでは早速みていきましょう!




大和証券の積立NISAの商品ラインナップは19本!

大和証券の積立NISAの商品ラインナップは19本!
シータ
大和証券の積立NISAは、次の19本の中から選べるよ!

【2019年10月1日】
上場インデックスファンドシリーズ4本のETFがラインナップに追加されました。

ファンド名信託報酬純資産総額
(2019/10/31)
全世界株式
上場インデックスファンド世界株式(MSCI ACWI)除く日本
0.264%43.01億円
先進国株式
上場インデックスファンド米国株式(S&P500)
0.165%86.62億円
先進国株式
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジあり)
0.209%8.53億円
先進国株式
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)
0.209%29.41億円
先進国株式
iFree S&P500インデックス
0.2475%86.95億円
先進国株式
上場インデックスファンド海外先進国株式(MSCI-KOKUSAI)
0.264%143.6億円
新興国株式
上場インデックスファンド海外新興国株式(MSCIエマージング)
0.264%63.91億円
新興国株式
iFree 新興国株式インデックス
0.374%29.22億円
日本株式
iFree 日経225インデックス
0.154%62.14億円
日本株式
iFree TOPIXインデックス
0.154%13.7億円
日本株式
iFree JPX日経400インデックス
0.2145%7.78億円
日本株式
ダイワ上場投信-トピックス
0.275%49525.62億円
日本株式
ダイワ上場投信-日経225
0.275%28744.67億円
日本株式
ダイワ上場投信-JPX日経400
0.275%2469.25億円
日本株式
年金積立 Jグロース
0.902%274.31億円
日本株式
ひふみプラス
1.078%5982.09億円
バランス
ダイワ・ライフ・バランス30
0.198%150.79億円
バランス
ダイワ・ライフ・バランス50
0.22%115.85億円
バランス
ダイワ・ライフ・バランス70
0.242%71.91億円
バランス
iFree 8資産バランス
0.242%172.17億円
シータ
特に「ETF」があるのが特徴だよ!
サブレくん
そうなのかぽっぽ?
シータ
積立NISAで「ETF」の取り扱いがあるのは「大和証券」だけなんだよ
サブレくん
ヘぇ〜、それじゃ貴重な証券会社なんだぽっぽね!
シータ
「ETF」の良し悪しは置いておいて、貴重なのは間違いないね!
サブレくん
よくないのかぽっぽ?この中からどれを選べば良いんだぽっぽ!
シータ
簡単に積み立てNISAで商品を選ぶポイントを紹介するね!

つみたてNISAで商品を選ぶ5つのポイント

シータ
つみたてNISAの商品を選ぶポイントは次の5つだよ!
つみたてNISAの商品選びで大切なこと
  • 市場平均の成果を目指す「インデックスファンド」の中から選ぶ
  • アセットクラスは新興国株式、先進国株式、全世界株式の中から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
  • 信託報酬の値下げ実績があると理想
シータ
つみたてNISAは20年間利益が非課税になる制度だから、「長期間」「利益が最大」になる商品を選ぶのがおすすめだよ!
シータ
5つのポイントを押さえておけば、つみたてNISAの利点を最大限に活かせるから覚えておいてね!

商品選びの詳細は「つみたてNISAの商品の選び方!失敗しない5つのポイント」で詳しく解説しているのでぜひご覧ください。

大和証券の積立NISAでおすすめできる商品:iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)

シータ
「大和証券」でおすすめの商品は「iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)」だよ!
サブレくん
基本情報はこちらだぽっぽ
ファンド名iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)
設定日2016/09/08
商品種別インデックス投信
資産クラス先進国株式
対象インデックスMSCI コクサイ・インデックス
購入手数料0%
信託財産留保額0%
信託報酬0.209%
純資産総額29.41億円
(2019/10/31)
主な販売会社楽天証券SBI証券マネックス証券
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大和証券のETFはどうなの?【特に安いわけじゃないのでおすすめしない】

サブレくん
積立NISAでETFがあるのは大和証券だけぽっぽね?

それなのにETFがおすすめじゃないのはなんでぽっぽ?

シータ
確かに積み立てNISAで購入可能な全7本のETFを販売しているのは大和証券だけだよ

大和証券で買えるETFは次の7本です。

ファンド名信託報酬純資産総額
(2019/10/31)
上場インデックスファンド米国株式(S&P500)0.165%86.62億円
上場インデックスファンド海外新興国株式(MSCIエマージング)0.264%63.91億円
上場インデックスファンド海外先進国株式(MSCI-KOKUSAI)0.264%143.6億円
上場インデックスファンド世界株式(MSCI ACWI)除く日本0.264%43.01億円
ダイワ上場投信-トピックス0.275%49525.62億円
ダイワ上場投信-日経2250.275%28744.67億円
ダイワ上場投信-JPX日経4000.275%2469.25億円
シータ
もともと日本株式のETFしかなかったんだけど、2019年10月1日に海外のものも追加されたよ!
シータ
でも、信託報酬を見ても特に安いわけではないから、わざわざETFを選ぶ必要はないよ
サブレくん
でも、純資産総額がめちゃめちゃ大きいぽっぽね!
シータ
確かにそうだね!でも、純資産総額はしっかり毎月増加し続けていていれば10億円程度でも十分だよ。それ以上あっても投資家にはそこまでメリットないよ
シータ
むしろ十分な純資産総額がある(=十分な利益がある)のに信託報酬の値下げをしないってことは、コスト削減に力を入れていないってことだよ。

その意味でもおすすめはできないかな

サブレくん
なるほどぽっぽ!

「ダイワ・ライフシリーズ」は「バランスファンド」だからおすすめしない

サブレくん
「ダイワ・ライフなんちゃら」ってやつもいくつかあるけど、ダメなのかぽっぽ?
シータ
「ダイワ・ライフシリーズ」は、バランスファンドだからおすすめしないよ
シータ
「バランスファンド」「株式」への投資だけじゃなくて「債券」へも投資するものが多いんだ
シータ
でも、この「債券」はつみたてNISAで買うには勿体無いんだよね

つみたてNISAは「20年間の運用益が非課税」になる制度なので、基本的に利益を最大化するのがお得です。

債券のメリットは「価格変動を和らげるクッションの働き」があることですが、20年以上の長期投資では「株式だけも十分変動を抑えられる」ことが知られています。

偉大なるシーゲル先生の「株式投資の未来」で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。

長期で見ると株式の方がリスクが低くなる
参考:株式投資の未来

保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。さらに30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。

シータ
つまり、20年クラスの長期投資では「株式」だけでもリスクは抑えられるってことだよ!
シータ
むしろ「債券」を持つといたずらにリターンを下げることになるから、運用益が非課税になる「つみたてNISA」ではもったいないよ!
サブレくん
わかったぽっぽよ!

「長期投資に債券は不要」の詳細はこちらの記事も合わせてご覧ください。

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「為替ヘッジあり」より「為替ヘッジなし」がおすすめ

サブレくん
「iFree 外国株式インデックス」はよく見たら「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」の2種類あるぽっぽね

どっちが良いんだぽっぽ?

シータ
「為替ヘッジ」って言葉が見えたら、基本的に「為替ヘッジなし」の方を選んでおけば良いよ!

「先進国株式」「新興国株式」などの「海外へ投資する商品」は、ファンド運用の裏側で日本円からドルなど海外の通貨への交換が行われています。

海外への投資では、「株式の価格変動」だけでなく「為替の価格変動」によってもリターンは影響を受けます。

シータ
為替の価格変動を抑えるのが「為替ヘッジあり」だよ
サブレくん
そう聞くと余分なリスクを取りたくないから「為替ヘッジあり」にしたくなってきたぽっぽよ
シータ
「為替ヘッジあり」は良いことだけでもないんだ

「為替ヘッジあり」「為替ヘッジなし」の違いはこちらです。

為替ヘッジあり・なしの違い
  • 為替ヘッジあり
    為替の影響を少なくして、為替リスクを抑える。ただし、費用は高くなる
    円高になると「為替ヘッジなし」よりリターンが増える
  • 為替ヘッジなし
    為替の影響をそのまま受ける。
    円安になると「為替ヘッジあり」よりリターンが増える
シータ
基本的に「為替ヘッジあり」の方が費用が高くなるのが、デメリットの1つだよ

さらに日本は人口減少、少子高齢化の影響で、増税・社会保険料増加は避けられず、経済は低迷していく可能性が濃厚です。

その場合、円安になる確率は高まります。円安になると、「為替ヘッジなし」であれば為替による利益を得られるので、余分なお金を払って「為替ヘッジあり」にする利点は薄れます。

シータ
よほど短期間の投資でない限り「為替ヘッジなし」にしておけば間違いはないと思うよ!
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大和証券の手数料は?【つみたてNISAはどこでやっても無料です】

サブレくん
つみたてNISAをやるとき、手数料はどのぐらいかかるんだぽっぽ
シータ
つみたてNISAは、金融庁からのお達しで「手数料なし」の商品しか扱えないことになってるから、手数料は気にしなくてOKだよ
金融機関が僕ら消費者から手数料を巻き上げて資産形成を邪魔することをなくすために、金融庁はつみたてNISAの投資対象商品に次のような条件を課しています。
投資対象商品の条件
  • 販売手数料はゼロ
  • インデックスファンドの信託報酬を制限
    国内資産への投資:信託報酬0.5%以下
    海外資産への投資:信託報酬0.75%以下
  • 毎月分配型でないこと
  • 信託契約期間が無期限または20年以上であること
    長期投資に適しているもの

参考:積立NISAについて – 金融庁

「つみたてNISA」で売られている商品であれば、信託報酬以外の手数料は気にしなくてもだいじょうぶです。

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大和証券のつみたてNISAの口コミ・評判は?

大和証券のつみたてNISAの口コミ・評判は?
サブレくん
大和証券の積立NISAの評判はどうなんだぽっぽ?
シータ
大和証券のつみたてNISAは、正直あまりおすすめしないよ

「6ヶ月ごと」などのユニークな積立頻度を選べる点は高評価

シータ
大和証券でおもしろいのは「積立頻度」をさまざまな種類から選べるところだよ!

大和証券の買付頻度をネット証券を代表して楽天証券と比較したものがこちらです。

項目大和証券楽天証券
毎日×
(約1,600円)
毎月
(33,333円)

(33,333円)
隔月
(66,666円)
×
3カ月ごと
(100,000円)
×
4カ月ごと
(133,333円)
×
6カ月ごと
(200,000円)
×
(↑カッコ内の金額は上限金額です)

「毎月」はほぼ全ての証券会社で可能です。「毎日」となると「楽天証券」「SBI証券」ぐらいになってきます。

シータ
「隔月」「3ヶ月ごと」「4ヶ月ごと」「6ヶ月ごと」の設定ができるのは「大和証券」だけだよ!
シータ
「ボーナスをもらう月にまとめて20万円を全額積み立てしたい!」って時には活躍してくれるかもしれないね!
サブレくん
確かに毎月積み立てはつらいって時は便利かもぽっぽ!
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他のネット証券と比べると商品ラインナップが見劣りする

シータ
他の所も見ていくよ!

「商品ラインナップ」の面ではやっぱり多くのネット証券の方が優れているよ!

大和証券と楽天証券の「主な資産クラスでの最安商品」を比較したものがこちらです。

投資対象大和証券楽天証券
先進国株式iFree
外国株式
インデックス
(為替ヘッジなし)

0.209%
eMAXIS Slim
先進国株式

0.10989%
新興国株式iFree
新興国株式
インデックス

0.374%
eMAXIS Slim
新興国株式

0.2079%
全世界株式取り扱い
なし
eMAXIS Slim
全世界株式
(オール・カントリー)

0.132%
全世界株式
(除く日本)
上場インデックス
ファンド世界株式
(MSCI ACWI)
除く日本
0.264%
eMAXIS Slim
全世界株式
(除く日本)

0.132%

決して「iFreeシリーズ」も悪い商品ではありません。ですが、今の時代は「eMAXIS Slimシリーズ」があります。

シータ
「eMAXIS Slimシリーズ」は信託報酬が国内最安水準だから、全ての人におすすめできる商品だよ!

楽天証券などのネット証券では「eMAXIS Slimシリーズ」をつみたてNISAで買うことができます。

「手数料の差」は長期投資ではボディブローのように地味にリターンに響いてきます。

シータ
できるだけ「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがある証券会社がおすすめだよ!

ポイントサービス面でもネット証券が優れている

シータ
別の観点だと「ポイントサービス」もネット証券の方が優れているよ!

大和証券と楽天証券のポイントサービスを比較したものがこちらです。

項目大和証券楽天証券
購入時
ポイント利用
なしポイント
利用可能
購入時
ポイント還元
なし楽天カード払いで購入金額の1%還元
保有時
ポイント還元
なし年率0.048%
10万円ごとに毎月4pt

大和証券に「ポイントサービス」はあるのですが、「つみたてNISA」の範囲では恩恵を受けられるものはありません。

参考:ダイワのポイントプログラム | ダイワの特長・サービス | 大和証券

シータ
楽天証券は、投資信託の積み立てに楽天カードを使うと1%のポイント還元をもらえるよ!

投資信託の積立にクレジットカードが利用できて、さらに1%ポイントバックがもらえるのは楽天証券だけです。

シータ
持っている投資信託に対しても年率0.048%のポイントがもらえるんだ!

実質的には「信託報酬の値引き」と考えてOKです。もらったポイントの分だけ追加投資していけば、その分だけ他社を利用するよりリターンを増やすことができます。

シータ
ポイントバックも長期投資では馬鹿にならない影響が出てくるよ!

遊びじゃなく本当に資産を増やしたいならネット証券を僕はおすすめするよ!

まとめ:積立NISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めよう

大和証券では15本のつみたてNISA取り扱い商品がありますが、その中でもおすすめは「iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし)」です。

また、つみたてNISAの商品の選び方もおさらいしておきます。

つみたてNISAの商品選びで大切なこと
  • 市場平均の成果を目指す「インデックスファンド」の中から選ぶ
  • アセットクラスは新興国株式、先進国株式、全世界株式の中から選ぶ
  • 各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ
  • 純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ
  • 信託報酬の値下げ実績があると理想

どの証券会社を使う場合でもそのまま当てはめることができます。ぜひ覚えておいてください。

大和証券のおすすめ商品をご紹介しましたが、ネット証券に抵抗がない方であれば楽天証券を利用する方がお得になります。

楽天証券なら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元」があるので、他社と比べて相対的にお得です。

1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。少しでもリターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。

今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。

まだの口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。

CHECK! 【楽天証券】口座開設キャンペーン

楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。

ローコストでおすすめのネット証券

楽天証券
SBI証券
マネックス証券(iDeCo)
















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