積立NISA(つみたてNISA)は複数銘柄買うのがいいの?いくつがおすすめ?【商品により異なります】




こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用中のシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
つみたてNISAは何本くらい商品を買えばいいんだぽっぽ?
シータ
どの商品を買うかによるから、一概には言えないよ!

「おすすめ商品はわかったけど、これ全部買うのがいいんだろうか」
「それともどれか1本だけ買うのがいいんだろうか」

こんな悩みを抱えている方向けに、どんな場合に複数銘柄買う必要があるのか、どんな組み合わせが良いのかを解説します。

この記事で分かること
  • 分散投資をする意味が分かる
  • 意味のある分散と意味のない分散の違いが分かる
  • 初心者はどうすればいいか分かる

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、その他の「抑えておきたい運用のポイント」について知りたい方は「積立NISA(つみたてNISA)の運用方法|抑えておきたいポイントまとめ」をご覧ください

シータ
それでは早速みていきましょう!
楽天証券

積立NISAは銘柄をいくつ買うのが正解なのか【商品により異なります】

積立NISAは銘柄をいくつ買うのが正解なのか【商品により異なります】
サブレくん
分散投資がいいって言うけど、いくつ買えばいいんだぽっぽ?
シータ
商品の中身によって性質が変わってくるから、いくつ買えばいいかも変わってくるよ!

「リスクを減らすために投資先は複数に分散させるといいよ」と聞いたことがあると思いますが、商品をいくつ買えば良いかは「商品の中身」によって変わるので一概には言えません。

シータ
いくつ買えばいいかを知るために、そもそも何のために複数銘柄を買うのかをおさらいするよ!

そもそも僕らは何のために複数銘柄を買うのか【分散はリスクを下げる】

シータ
複数の銘柄を買うのは、暴落時の傷を軽減するためだよ!

相場は市場に参加しているプレイヤーの感情をそのまま価格へ反映するため、みんなが将来に対して楽観的になれば大きく価格を上昇させるし、みんなが悲観的になれば必要以上に価格を下げたりするものです。

もし、特定の企業の株に全財産を投資しているとして、その株価が50%暴落してしまうと、あなたの資産も50%に減ってしまいます。

シータ
例えば、リーマンショックのときのAppleの株価推移を見てみるよ
リーマンショックの時のアップルの株価推移

リーマンショックの時、超優良企業のAppleでさえ株価は50%も暴落しました。

シータ
このときにAppleの株に全財産を投資していたら、サブレくんの資産も50%に減ってしまっていたんだよ
サブレくん
なけなしのお金が半分になっちゃうなんて、おそろしくて震え上がるぽっぽね
シータ
同じ時期のマクドナルドの株価推移も見てみよう
リーマンショックのときのマクドナルドの株価推移

マクドナルドは、業種が異なるため14%の価格下落で済んでいます。

サブレくん
うー、これをみるとマクドナルドにしとけばよかったー!って思っちゃうぽっぽね
シータ
そうだね。Appleとマクドナルド、2つに資産の半分ずつ投資をしてたらこんな風になるよ

リーマンショックのときのアップルとマクドナルドを半分ずつ持ったときの推移
値動きが異なる2つの銘柄に半分ずつ投資をすると、下落幅がマイルドになり、傷が軽減されます。

サブレくん
なるほどぽっぽ!分散させてリスクを下げるっていうのはこういうことだぽっぽね!
シータ
そうだよサブレくん!これは個別株の例だけど、つみたてNISAではどうなるか次で説明するね!
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積立NISAでは異なる資産クラスに投資をするといい

シータ
つみたてNISAでは、異なる資産クラスの商品を購入するといいよ!

つみたてNISAでは、個別株の取扱はなく、すべて投資信託(またはETF)を買う形になります。

投資信託は、1つの商品の中で複数の個別株に分散投資をしてくれています。

つみたてNISAでは、次のような資産クラス(特性が似た地域や商品ごとの分類)単位で分散投資してくれる商品が多いです。

つみたてNISAの主な資産クラス
  • 日本株式
  • 先進国株式
    先進国の中から日本を除いた地域の株式
  • 新興国株式
    新興国の株式
  • 米国株式
  • 全世界株式
    =先進国株式+新興国株式+日本株式
シータ
リスクを適切に減らすためには、異なる資産クラスの商品を組み合わせないといけないから注意してね!

例えば、資産の半分を全世界株式の商品に、残り半分をまた別の全世界株式の商品に投資をしても、リスクは全く減らないので気をつけてください。

先進国株式と新興国株式を組み合わせたり、そこに日本株式を組み合わせるのであれば意味があります。

「資産クラスってどういうこと?」という方やその他の資産クラスについて知りたい方は、アセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解するで詳しく解説しているので、こちらをご覧ください。

具体例でみる意味のある複数銘柄の買い方

具体例でみる意味のある複数銘柄の買い方
サブレくん
資産クラスの分散がいまいちピンと来てないぽっぽ
シータ
わかったよ、具体例でみていこう!

具体例で意味のある分散と意味のない分散をみていきます。

分散投資の具体例
  • 意味のない分散:おすすめランキングの商品をとりあえず買っている
  • 意味のある分散:異なる資産クラスの商品を買っている
シータ
1つずつみていくよ!

意味のない銘柄の分散:おすすめランキングの商品をとりあえず買っている

シータ
初心者の人は「おすすめにのっているからとりあえず全部買っておこう」という風にやらないように気をつけてね!

このブログでも「初心者向けの商品」として次の3本をおすすめしてます。

初心者向けのおすすめ商品
  • eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  • eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

商品選定の詳細については【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】で詳しく紹介しているのでぜひご覧ください。

「意味のない分散」の代表例としてあげたいのは、上記のおすすめ商品3本をすべて買って分散投資をした気分になってしまうことです。

上でおすすめしている3本は資産クラスの分類で言うとすべて「全世界株式」に属する商品です。(正確には「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」は全世界株式ではないですが、ここでは同じ分類のものとして考えてしまいます)

シータ
資産クラスが同じ全世界株式の商品の場合、何種類買っても投資先は分散されてないよ!

具体的に資産クラスが同じ商品の値動きを実際にみてみると、一気に理解が深まると思います。

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)」の値動きは次のグラフのとおりです。(2018年10月31日〜2019年6月28日)

オールカントリーと楽天VTの価格推移
参考データ:投信総合検索ライブラリー

サブレくん
2つのグラフが引き寄せられた恋人のようにぴったり張り付いてるぽっぽ!
シータ
2つの商品は地域に同じ配分で投資をしてるから、こうなるのはあたりまえなんだよ!
サブレくん
むむむ、先に知っておいてよかったぽっぽ!
シータ
商品を買うときは、必ず資産クラスが被っていないことを確認するようにしてね!
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意味のある銘柄の分散:異なる資産クラスの商品を買っている

シータ
異なる資産クラスの商品を買っている場合は、意味のある分散になってるよ!

さきほどのケースとは逆に、互いに重複しない資産クラスの商品を買っている場合は、意味のある分散になっています。

それは資産クラスごとに値動きが異なるためです。

シータ
代表的な資産クラス「先進国株式」「新興国株式」の値動きをみてみよう!

各資産クラスの値動きは、以下のインデックスのデータでみてみます。

eMAXIS Slimの各資産クラスの商品
  • MSCI KOKUSAI:先進国株式のインデックス
  • MSCI Emerging:新興国株式のインデックス
  • 参考データ:MSCI公式

下のグラフは、1987年12月31日から2017年12月29日までの値動きです。

先進国株式と新興国株式の推移グラフ
サブレくん
新興国の方がリターンは大きいけど、値動きが激しいぽっぽね
シータ
そうだね、念の為誤解のないように直近10年間の値動きもみてみよう
直近10年間の先進国株式と新興国株式の推移グラフ
サブレくん
直近10年だと先進国株式の方がリターンが高いぽっぽね
シータ
そうだね、しかも最近は米国が新興国株式に与える影響が大きくなってきてるから、値動きのパターンも似てきてるね
サブレくん
でもそれなら、分散させる意味はないぽっぽか?
シータ
いつになるかはわからないけど、今後の人口増加を考えるとどこかのタイミングで先進国を新興国が抜く日が来ると思うよ。
シータ
直近では同じ値動きだけど、米国の影響が弱まってきたら独立した動きをする可能性もあるから、別の値動きをするものとして考えておくのがいいと思うよ

その他、別々に購入して意味のある資産クラスの組み合わせは次のとおりです。

意味のある資産クラスの組み合わせ
  • 「先進国株式」+「新興国株式」
  • 「先進国株式」+「新興国株式」+「日本株式」
  • 「先進国株式」+「日本株式」
  • 「新興国株式」+「日本株式」
  • 内部の投資先に重複がない

逆に内部で投資先が重複して、分散効果が薄れてしまう組み合わせは以下のようなものがあります。

分散効果が薄れる資産クラスの組み合わせ
  • 「全世界株式」+「先進国株式」
    全世界株式の中に先進国株式が含まれている
  • 「全世界株式」+「新興国株式」
    全世界株式の中に新興国株式が含まれている
  • 「全世界株式」+「日本株式」
    全世界株式の中に日本株式が含まれている
  • 「先進国株式」+「米国株式」
    先進国株式の中に米国株式が含まれている
シータ
自覚なく同じ地域に投資してしまわないよう、気をつけてみてね!

「いまいち資産クラスの分類がよくわからないよ!」という方は、繰り返しになりますがアセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解するで詳しく紹介しているのでぜひ一度読み込んでみてください。

初心者の方は複数銘柄いらない。全世界株式を1本買えばいい

初心者の方は複数銘柄いらない。全世界株式を1本買えばいい
シータ
初心者の方は全世界株式のファンドを1本買えばOKだよ!

「銘柄はいくつ買えばいいの?」という疑問への回答は「初心者の方は全世界株式を1本買えばOK」となります。

「全世界株式」のファンドは、その名のとおり全世界の株式へ投資ができるので、1本でも分散具合としても申し分ありません。

買う商品は、以下の3本のうちのいずれか1つを買うと無難です。大きく道を踏み外すことはありません。

初心者向けのおすすめ商品
  • eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  • eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
シータ
上の3本はどれか1つだけでOKだよ!複数買わないよう気をつけてね!

中級者の方は先進国株式や新興国株式を自分の好きな配分で組み合わせるといい

シータ
中級者の方は先進国株式や新興国株式を自分の好きな配分で組み合わせるといいよ!

ちなみに僕のつみたてNISAは、以下の2本を積み立てています。

僕が積み立て中の商品
  • eMAXIS Slim先進国株式
  • eMAXIS Slim新興国株式

僕の運用実績の詳細は【2019年8月】つみたてNISA(積立NISA)の運用成績をブログで公開!-1,047円!【楽天証券】で紹介しているので興味のある方はぜひ御覧ください。

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補足:同じ資産クラスの商品を買ってしまっても問題はない。無駄に売却するほうが悪影響大きいので注意しよう

シータ
ちなみにだけど、無自覚に同じ資産クラスの商品を買ってしまっていたとしても、わざわざ売却する必要はないから安心してね!

同じ資産クラスの商品を持っていたとしても分散効果がないだけで、保有することにデメリットはありません。

むしろ、いたずらに売却してしまうとせっかくのつみたてNISAの非課税枠が消滅してしまうことになります。

今後20年間に渡り利益が非課税になる権利を失うことは下手をすると20万円近い金額を失うことと匹敵するので、勢いで売却しないよう気をつけてください!

サブレくん
了解だぽっぽ!
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まとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めよう

初心者の方は、資産クラスが「全世界株式」の商品を1本買っておけば、大失敗することはありません。

資産運用の学習が進み、さらにコストを抑えた運用がしたくなったら、資産クラスが重複しない別々の商品を組み合わせていくと良いと思います。

ただ全世界株式の商品「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」は十分に低コストなので、無理に複数本を組み合わせる必要はありません。

あくまで趣味でこだわりたい人向けの話と思ってもらってだいじょうぶです。

なお、つみたてNISAを始めるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元」がある楽天証券が、他社と比べて相対的にお得です。

1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。少しでもリターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。

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まだの口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。

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