積立NISA(つみたてNISA)は毎月いくら積み立てるといいの?おすすめ金額と積立シミュレーションを解説




こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
つみたてNISAは毎月いくらぐらい積み立てるものだぽっぽ?
シータ
それはサブレくんの余剰資金の具合によって変わってくるね

つみたてNISAで毎月いくら積み立てるべきか。

最も大切なことは少額でもよいので20年間完走することです。

その上で生活費の削減、月収アップを経て年間40万円を使い切ることを目指しましょう。

この記事ではつみたてNISAで毎月いくら積み立てるか検討中のあなたに、意味のある積立金額や積立額のシミュレーションから長期継続の大切さをご紹介します。

この記事でわかること
  • 100円積立投資の価値がわかる
  • 積立金額ごとにどれだけ資産、運用益が増えるかわかる
  • 短期で多額を積み立てるより、少額でも長期間積み立てる方がお得と分かる

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報はこちらにまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、全体像をさらっと眺めたい方は「つみたてNISAサイトマップ」の方からご覧下さい。

シータ
それでは早速みていきましょう!




積立NISAは毎月いくら設定すればいいの?

なぜかわからない
つみたてNISAで毎月積み立てる金額は、あなたの投資経験や余剰資金に合わせて決めるのがいいです。

おすすめの積立金額
  • 投資初心者は毎月100円の積立でOK
  • 既に毎月5万円以上の貯金できている人は毎月の限度額33333円がおすすめ

初めての投資で、投資経験を積みたい場合なら毎月100円からのつみたてでも意味がある

サブレくん
投資未経験の僕は毎月いくらぐらい積み立てるといいぽっぽ?

初めてでちょっとこわいぽっぽよ

シータ
投資が初めてだったら無理のない金額がいいね。100円でOKだよ
サブレくん
100円?!そんな金額で意味あるぽっぽ?
シータ
大ありだよ!たった100円で世界経済の値動きを体感できちゃうんだ

資産運用初心者によくある失敗例は市場から退場してしまうこと

つみたてNISAで資産形成をする上で大切なことは、20年間という長い期間運用を継続させることです。

資産運用初心者は、とにかく市場から退場します。相場が上がっても下がってもです。

「やったーーー!!!めっちゃ利益出てるうううう!!!!イェーイ!!!利益確定だああああ!!!美味しいもの食べちゃおおおおお!!!!」

「うわああああああ!なんだこの暴落は!!!このままじゃ資産が全部なくなっちゃうううう!!!!売却だーーー!!!!」

初めて投資をする人は10人いたら8人はこんな感じになりますが、正解は動じず淡々と積立を続けることです。

冷静さを失ってしまうのは、金額が本人の扱える許容範囲を超えてしまっていること、経験不足が原因です。

100円投資であれば痛くも痒くもない。値動きは絶対値じゃなく割合(%)で体感して経験値を積もう

これが100円投資であれば、いたって冷静でいられるはずです。100円なら半額になっても50円しか損をしません。小学生以上であれば我慢できる金額でしょう。

サブレくん
50円なら僕もギリギリゆるせるぽっぽ
シータ
100円投資の時は金額じゃなくて、増減の割合(%)に注目して変化を感じるのがおすすめだよ

100円投資でも増減の割合(%)に注目するといいです。

1000万円、1億円、10億円を運用していたとしても増減する割合(%)は変わりません。

40%下落したときに「1000万運用してたらこれで400万減ってることになるのか」と思いを馳せてこの下落は流石にキツイと思ったら、より下落の少ない資産配分に調整するなどしていけばいいです。

シータ
まずは経験してみることに意味があるよ。

100円でも未経験と経験者は雲泥の差だよ!

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既に毎月5万円以上の貯金できている人は毎月の限度額33333円がおすすめ

シータ
節税効果だけで考えると年間限度額の40万を使い切る33333円が最もお得だよ
サブレくん
金額が細かいぽっぽね
シータ
もちろん毎月33000円とボーナス月に+4000円でもOKだよ!

既に毎月5万円以上の貯金できている人は、NISA枠の限度額まで毎月使い切るのがおすすめです。

つみたてNISAの節税効果で考えると、非課税限度額まで毎月使い切るのが最もお得になるからです。

サブレくん
今すぐはそんなに積み立てるの厳しいぽっぽよ

中間の人はどのぐらい積み立てるのがいいぽっぽ?

シータ
うーん、一概にこの金額がおすすめ!って言いにくいね

それなら積み立て金額別で20年間運用するとどのぐらいに増えるのか、教えてあげるよ

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毎月の積立額によって運用後の資産がいくらになるのかシミュレーションしてみる

20年間運用すると資産がいくらになるのか、毎月の積立金額別でシミュレーションしてみます。

myIndexによると、投資初心者に相応しい「楽天全世界株式インデックスファンド」が連動する指数「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」の過去20年の平均リターンは5.7%です。

FTSEグローバルオールキャップのリターン
参考:『FTSE 全世界指数 (All-World) (円)』 |株価指数

楽天VT・VTI・VWO・VYM(楽天バンガード)の実質コストは高かった!今後の積立はどうする?!」で、楽天全世界株式の実質コストが0.502%であることもわかりました。

リターンから実質コストを差し引けば、実質リターンがわかります。

5.7% – 0.5% = 5.2%

年間利回り5.2%程度は、現実的に到達できそうなラインです。少し保守的にみて年利5%として、シミュレーションをしてみます。

年利5%で20年間積み立てると資産残高はいくらになるのか

年利5%で20年運用した時の資産残高

サブレくん
スマホだと表は横にスクロールできるぽっぽ
毎月の
積立額
1年5年10年15年20年
¥1,000¥12,279¥68,006¥155,282¥267,289¥411,034
¥5,000¥61,394¥340,030¥776,411¥1,336,445¥2,055,168
¥10,000¥122,789¥680,061¥1,552,823¥2,672,889¥4,110,337
¥20,000¥245,577¥1,360,122¥3,105,646¥5,345,779¥8,220,673
¥30,000¥368,366¥2,040,182¥4,658,468¥8,018,668¥12,331,010
¥33,333¥409,291¥2,266,847¥5,176,024¥8,909,542¥13,700,985
シータ
年利5%で20年間積み立てると、毎月の積立額の400倍ぐらいの資産になるね
年利5%積立、20年後の資産
  • 毎月1000円積立:40万円
  • 毎月10000円積立:400万円
  • 毎月30000円積立:1200万円

毎月10万円積み立てられる人は20年後は4000万円、毎月30万円積み立てられる人は1.2億円まで増やせます。

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年利5%で20年間積み立てると運用益はいくらになるのか

シータ
続けて運用益も見ていくよ
年利5%で20年積み立てた時の運用益
毎月の
積立額
1年5年10年15年20年
¥1,000¥279¥8,006¥35,282¥87,289¥171,034
¥5,000¥1,394¥40,030¥176,411¥436,445¥855,168
¥10,000¥2,789¥80,061¥352,823¥872,889¥1,710,337
¥20,000¥5,577¥160,122¥705,646¥1,745,779¥3,420,673
¥30,000¥8,366¥240,182¥1,058,468¥2,618,668¥5,131,010
¥33,333¥9,295¥266,867¥1,176,064¥2,909,602¥5,701,065
シータ
年利5%で20年間積み立てると、運用益は毎月の積立額の170倍ぐらいの金額になるね
年利5%積立、20年後の運用益
  • 毎月1000円積立:17万円
  • 毎月10000円積立:170万円
  • 毎月30000円積立:510万円

毎月10万円積み立てられる人は20年後は1700万円、毎月30万円積み立てられる人は5100万円の運用益になります。

時間は万人に平等。生活費を下げたり、副業で収入を増やして積み立て金額はできる限り増やそう

ここまで見てきたように、積立額が多いほど長期投資による運用益は増えて行きます。

つみたてNISAで最も得をするにはやはり上限額の年間40万を使い切ることです。

現時点で年間40万円の投資が厳しい場合は、生活費を見直したり、副業で収入を増やすなどして投資に回せるお金が増やすことにトライして見ましょう。

例えば、僕の場合は月額4000円だった月々のスマホ代が、楽天モバイルに変えてから980円で済むようになりました。

あとはふるさと納税で米、肉、野菜、果物をもらうことで生活費を抑えてます。

あとは、このブログを書き始めてから僅かながら副収入も増えてきました。まだ挑戦したことがない方はブログにトライして副収入を増やすのもおすすめです。

ブログ運営に関するトライ&エラーはツイッターの方で投稿しているのでよかったらフォローしてみてください。

お得だからと無理な積立金額は禁物。金額は少なくても長期間継続する方がお得度は上がる

長期で積み立てる

積立額が多いほど運用益が増えることがわかると、無理をしてでも増やそうと思うかもしれませんが、無理は禁物です。

積立は金額よりも長期間継続する方がお得なので、続けられる金額で積み立てることの方が大切です。

シータ
もう一度運用益を表を見てみよう
毎月の
積立額
1年5年10年15年20年
¥1,000¥279¥8,006¥35,282¥87,289¥171,034
¥5,000¥1,394¥40,030¥176,411¥436,445¥855,168
¥10,000¥2,789¥80,061¥352,823¥872,889¥1,710,337
¥20,000¥5,577¥160,122¥705,646¥1,745,779¥3,420,673
¥30,000¥8,366¥240,182¥1,058,468¥2,618,668¥5,131,010
¥33,333¥9,295¥266,867¥1,176,064¥2,909,602¥5,701,065

毎月20000円を1年間積み立てると利益は5500円ですが、毎月1000円を5年間積み立てると利益は8000円です。

無理をして20000円積み立てて1年でやめてしまうぐらいなら、1000円で長く続ける方がマシです。

なので、少額でも良いのでまずは始めることが大切です。

積立を始めつつ、同時に生活費の見直しや月収アップを進めて、積立額を増やしていきましょう。

これが資産を増やす王道です。

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まとめ:つみたてNISAはポイントバックがお得な楽天証券で始めよう

つみたてNISAの毎月積立額についてご紹介しました。

積立額は非課税枠の年間40万MAXまで使うのが最もお得ではありますが、生活に無理のない金額で長く続けることの方がお得度は上がります。

投資初心者であれば100円投資でも、経験値を積むという意味で価値があります。

いずれにせよ少額でも良いので早く始めることが大切です。時間は万人に平等に与えられているので、うまく活用していきましょう!

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ノーリスクで1%コストを安くできるので負けにくくなります。僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

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