積立NISA(つみたてNISA)の利回りの平均は?どのぐらいの利益が出るのか相場を紹介




こんにちは、シータ(@reuse_theta)です。

サブレくん
積立NISAの運用利回りってどのぐらいが平均なんだぽっぽ?
シータ
確かに、相場がどのぐらいなのかを知っておくのは大事だね。紹介するよ

この記事では、積立NISA(つみたてNISA)をやるとどのぐらい儲かるのかを知りたい人向けに、積立NISAの利回り平均と運用シミュレーションを紹介します。

この記事で分かること
  • 積立NISAの利回り平均がわかる
  • 積立NISAをやると20年でどのぐらい儲かるのかわかる

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報はこちらにまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、全体像をさらっと眺めたい方は「つみたてNISAサイトマップ」の方からご覧下さい。

それでは早速みていきましょう!




つみたてNISAの利回り平均は?どのぐらい儲かるの?

シータ
積立NISAで買える投資信託はいくつかの種類に分類できるからまずその分類から紹介するよ
積立NISAで買えるインデックスファンド(株価指数に連動した市場平均の成果を目指す投資信託)は、次の分類に分けられます。
積立NISAで買える投資信託の分類
  • 国内株式:
    日本の株式。TOPIX日経平均に連動
  • 先進国株式:
    日本を除いた先進国の株式。MSCIコクサイ・インデックスに連動
  • 新興国株式:
    新興国の株式。MSCI Emerging Markets Indexに連動
  • 米国株式:
    米国の株式。主にS&P500に連動
  • 全世界株式:
    全世界の株式。主にFTSE Global All Cap IndexMSCI ACWI Indexに連動
  • バランス型:
    複数の指数に連動。債権やREITなど株式以外も含むことがある
シータ
「バランス型」には「債権」という利回りが低い資産が組み入れられるから、つみたてNISAではおすすめできないよ
シータ
利回り平均を求める対象からは除外するよ

つみたてNISAの資産クラスごとの平均利回り

シータ
「つみたてNISAをやるとどのぐらい儲かるのか」その目安が知りたいんだよね、サブレくん
サブレくん
そうそう、それだぽっぽ
シータ
OK!さっきの5つの分類ごとのざっくりとした平均利回りを紹介するね
分類代表指数リターン
(20年)
平均
信託報酬
平均
利回り
国内株式TOPIX4.50%0.27%4.23%
先進国株式MSCI World Index
(MSCIコクサイ・インデックス)
5.90%0.33%5.57%
新興国株式MSCI Emerging Markets Index9.20%0.33%8.87%
米国株式S&P5006.40%0.33%6.07%
全世界株式FTSE Global All Cap Index6.00%0.24%5.76%

参照データ
リターン:myIndex
信託報酬の平均:つみたてNISA対象商品の概要について(2018年9月28日時点)

リターンはmyIndexのデータを、平均信託報酬は金融庁の対象商品データを参照して、平均利回りを出しています。

サブレくん
新興国株式の平均利回りが1番高いぽっぽね

新興国株式をとりあえず買っておけばいいぽっぽ?

シータ
いや、新興国は経済状況が不安定だから価格の変動も激しいんだよ。

新興国だけはおすすめしないよ。

サブレくん
そしたらどれを買えばいいぽっぽ?
シータ
資産運用の王道は、全世界の株式を時価総額比率のまんま買うことなんだ。

つまり、さっきの分類でいう「全世界株式」を買うのが初心者にはおすすめだよ

サブレくん
なるほどぽっぽ。全世界株式だと平均利回りは5.76%ぽっぽね

5.76%ってどのぐらい儲かるぽっぽ?

シータ
そしたら、次はどのぐらい儲かるのかシミュレーションしてみよう
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全世界株式の平均利回り5.76%で運用シミュレーション。20年つみたてを続けるといくらに増えるのか

シータ
利回り5.76%で20年つみたてを続けるといくらに増えるのか、シミュレーションしてみるよ

毎月の積立金額別でみてみよう

利回り5.76%で20年間つみたて続けた時のシミュレーション

サブレくん
表はスマホだと横にスクロールできるぽっぽ
毎月の
積立額
1年5年10年15年20年
¥1,000¥12,322¥69,341¥161,762¥284,944¥449,126
¥5,000¥61,610¥346,707¥808,811¥1,424,722¥2,245,632
¥10,000¥123,219¥693,414¥1,617,623¥2,849,444¥4,491,263
¥20,000¥246,438¥1,386,828¥3,235,245¥5,698,888¥8,982,526
¥30,000¥369,658¥2,080,242¥4,852,868¥8,548,332¥13,473,789
¥33,333¥410,727¥2,311,357¥5,392,022¥9,498,052¥14,970,727
サブレくん
ええええ?!

毎月33,333円積み立てると20年後は1500万円にもなるぽっぽ?!

シータ
そうだよ、サブレくん。結構な金額だよね
サブレくん
予想以上だぽっぽ。毎月10,000円でも450万円ぽっぽ

これなら僕にもできそうだぽっぽ。

ところで、これはいくら儲かってるんだぽっぽ?

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20年のつみたてで、利益はいくらになるのかシミュレーション

シータ
次は積み立てた金額は除いて、純粋な儲けはいくらなのかみてみるよ

利回り5.76%で20年運用した時の利益シミュレーション

サブレくん
表はスマホだと横にスクロールできるぽっぽ
毎月の
積立額
1年5年10年15年20年
¥1,000¥322¥9,341¥41,762¥104,944¥209,126
¥5,000¥1,610¥46,707¥208,811¥524,722¥1,045,632
¥10,000¥3,219¥93,414¥417,623¥1,049,444¥2,091,263
¥20,000¥6,438¥186,828¥835,245¥2,098,888¥4,182,526
¥30,000¥9,658¥280,242¥1,252,868¥3,148,332¥6,273,789
¥33,333¥10,731¥311,377¥1,392,062¥3,498,112¥6,970,807
サブレくん
おおおお!!!!

積立が毎月33,333円なら、700万円も儲けが出るぽっぽ?!

シータ
そうだね、サブレくん
サブレくん
本当にこんなに儲かるぽっぽ?怪しすぎるぽっぽね!
シータ
もちろん「絶対にこれだけ儲かるよ!」なんてことは言えないよ。

でもこれまでと同じぐらいのリターンが今後も続くなら、この金額に近い利益になる可能性が高いよ

サブレくん
やっぱり!この数字は嘘だったぽっぽ?
シータ
嘘じゃないよ、サブレくん。

世界経済は労働人口が増え続ける2100年まではきっと続くし、テクノロジーの進化もまだまだ続くはずだから、必ずとは言えないけど十分期待できる!安心して!

サブレくん
わかったぽっぽよ

利回りランキングはあてにしてはいけない

サブレくん
ところで利回りの高い商品ランキングも知りたいぽっぽ
シータ
サブレくん、家電は価格コムのランキングで買ってもいいけど、投資商品は絶対ランキングで買っちゃダメだよ
サブレくん
え?なんでだぽっぽ?
シータ
ランキング上位の商品が、本当に儲かる商品かどうかはわからないからだよ
シータ
例えば、利回りランキングの上位に来るのは「アクティブファンド」という積極的に企業調査をして銘柄選定をする投資信託なんだ
サブレくん
アクティブファンドだと何がダメぽっぽ?
シータ
アクティブファンドは、一時的に調子が良いと利回りランキング上位に顔を出すことがあるかもしれない。

でも、それが今後続くとは限らないんだ。

シータ
つみたてNISAは20年間持ち続けるのが最もお得だけど、今後相場が下落する時も含めてそのアクティブファンドを20年間信じ続けられるかどうかが大事だよ
サブレくん
そう言われると下落した時は、そのファンドの選択が悪いと思ってしまうかもしれないぽっぽ
シータ
一般的にアクティブファンドで市場平均に勝てるのは10%程度って言われてるんだ。

だから、勝率の面で言ってもアクティブファンドを選ぶのはおすすめできないんだよ

アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」で紹介しているので気になる方はぜひご覧ください。

シータ
他の買い付けランキングとか金額ランキングも、銀行や証券会社が売り込んでいるものがランクインしていることがあるから要注意だよ
サブレくん
なるほどぽっぽ
シータ
投資信託は、同じインデックスに追従するものなら、信託報酬が安いものを買っていくといいよ
サブレくん
わかったぽっぽ!

利回りランキングは、インデックス別でみると大いに意味があります。信託報酬などの運用コストを差し引いた実リターンで比較ができるからです。

2018年の資産クラス別、インデックス別での利回りランキングを「【2018年】つみたてNISA対象商品全162本の年間利回りランキング【資産クラス別】」にまとめたので、ランキングが気になるかたはぜひご覧ください。

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まとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券でやろう

つみたてNISAの利回り平均は、最も初心者向けの全世界株式の場合、5.76%です。

毎月33,333円を積み立てて、20年間運用すると資産は1500万円に、利益は700万円にもなります。

シータ
思ったよりも大きい金額になったんじゃないかな?
サブレくん
びっくりしたぽっぽよ

つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が圧倒的にお得です。

ノーリスクで1%コストを安くできるので負けにくくなります。僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

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楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。

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