積立NISA(つみたてNISA)はいつから始めるべき?【タイミングは今すぐです】




こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ@reuse_theta)です。

サブレくん
つみたてNISAをやってみようか迷ってるんだけど、いつから始めるのがいいんだぽっぽ?
シータ
つみたてNISAを始めるベストなタイミングは「常に今すぐ」だよ!

「つみたてNISAを始めるとしたらいつがいんだろう?」
「損したくないから最適なタイミングがあるなら知りたいな」

こんな悩みを持つ方も多いかもしれませんが、結論から言うと「今すぐ始めるべき」です。

なぜなら、積立NISAで使える非課税枠は年々少なくなってしまうからです。

この記事では「今すぐつみたてNISAを始める理由」「今すぐ始めるときのポイント」をご紹介します。

この記事で分かること
  • 積立NISAを始めるタイミングは「今すぐ」です
  • 年の途中から始める場合は増額設定を使って40万円を使い切るべし
  • 初心者におすすめの商品はeMAXIS Slimオールカントリーです

なお、「iDeCo・NISAとの違い」「おすすめの資産配分」「金融機関」「商品」などつみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。

また、その他の「始める前に知っておくべき基本」について知りたい方は「積立NISA(つみたてNISA)の基礎知識|始める前に知っておきたい仕組み・基本まとめ」もあわせてご覧ください。

シータ
それでは早速みていきましょう!
楽天証券

積立NISAはいつからやるべき?【始めるタイミングは今すぐです】

積立NISAはいつからやるべき?【始めるタイミングは今すぐです】
シータ
つみたてNISAは存在に気づいたらすぐに始めるべきだよ!
サブレくん
え?やだなぁ

なんでそんなに急かすんだぽっぽ?!

シータ
1年ごとに40万円の非課税枠が消えてなくなっちゃうからだよ!
サブレくん
!!!

積立NISAは始めるのが遅くなるほど、少しずつ税金の面で損をしてしまいます。

積立NISAで買えるのは2018年〜2037年までの20年間だけ

シータ
実はつみたてNISAの枠で購入ができるのは2037年までなんだよ!

「つみたてNISAは20年間の運用益が非課税になる」ことは知られていますが、買い付けができる期間は意外と知られていません。

積立NISAは期間限定の税制優遇で、その期間は2018年から2037年までとされています。

積立NISAで買えるのは2018年〜2037年までの20年間だけ

参考:つみたてNISAの概要 : 金融庁

毎年40万円までの投資枠があり、2018年から2037年までフルで活用すると最大で800万円の投資枠がもらえます。

積立NISAで買えるのは2018年〜2037年までの20年間だけ

今年は2019年。今年から始める人は2018年分の非課税枠40万円を使うことができないため、最大で760万円しか非課税枠が使えません。

2020年から始める人は最大で720万円です。

始めた年と非課税投資額の関係
  • 2018年に開始した人:非課税投資額800万円
  • 2019年に開始した人:非課税投資額760万円
  • 2020年に開始した人:非課税投資額720万円

非課税枠は年々減っていくため、早く始めなければ使える非課税枠が少なくなってしまいます。

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1年間始めるのが遅れると12万円の税制優遇を取りこぼすことに等しい

シータ
1年始めるのが遅れると12万円分の節税効果を捨ててるのと同じだよ!

1年始めるのが遅れると12万円の節税効果を捨てることになります。

1年間の非課税枠にあたる40万円を年利5%で20年間運用した場合のリターンはこちらです。

40万円を年利5%で20年間運用した場合のリターン
20年後の資産残高
  • 元本+運用益:1,085,056
    元本:400,000
    運用益:685,056

年利5%20年運用すると、40万円は100万円まで増えます。

40万円を20年運用したときの税金
  • 利益:60万円(100万円-40万円)
  • 税金:12万円(60万円x20%)

1年始めるのが遅れると12万円の税制優遇を放棄していることになります。

シータ
だから、なるべく早く始めるのがいいと思うよ!

なお、積立シミュレーションは「【グラフ付き】積立投資の複利計算シミュレーション【長期の大切さが分かる】」で計算できるので、気になる方は試してみると面白いと思います。

僕は2019年からつみたてNISAを使い始めたので2018年分の非課税枠は使えず消滅しました。ちょっと後悔

シータ
僕は2018年分のつみたてNISA非課税枠は使えずに消滅しちゃったよ!

僕は2018年までは「一般NISA」を使っていたので、2018年分のつみたてNISA非課税枠は使えずに消滅しています。

「一般NISA」年間120万円までの非課税枠があるものの、非課税期間が5年と短いため、節税効果はつみたてNISAよりも劣ります。

節税効果の比較は「一般NISAとつみたて(積立)NISAはどっちがお得?節税額を徹底比較」で解説しているのでご覧ください。

いま思えば、事前にちゃんと計算して1年早く切り替えておくべきだったなぁ、と後悔しています。

シータ
だから、つみたてNISAは早く始める方がお得だよ!

年の途中からつみたてNISAを始めるときの注意点

年の途中からつみたてNISAを始めるときの注意点
シータ
始めるときの注意点を2つ紹介するよ!
年の途中からつみたてNISAを始めるときの注意点は次の2つです。
年の途中から始める時の注意点
  1. 年の途中から始める場合は、増額設定を使って40万円を使い切る
  2. 「一般NISA」を利用中で2019年枠で既に何かを購入済みの人は2020年からの切り替えになる

僕は2018年に②の方を経験して、ちょっとかなしい気持ちになりました。

シータ
1つずつみていくよ!
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年の途中から始める場合は、増額設定を使って40万円を使い切る

つみたてNISAは非課税枠を上限の40万円まで使い切ると、節税効果を最大限に受けられます。

シータ
お金に余裕がある人は40万円使い切りたいところだね!

ですが、年の途中からつみたてNISAを始めると簡単に使い切ることができません。

積立NISAの投資枠は年間40万円あるものの、毎月の積立設定では33333円が上限

積立NISAの投資枠は年間40万円あるものの、毎月の積立設定では33333円が上限となるためです。

つみたてNISAの設定金額に上限はありますか? 【ID:10001492】

毎月積立の設定可能な上限金額は33,333円(40万/12ヶ月)、毎日積立は約1,500~1,600円(40万円/各年営業日)です。

引用:つみたてNISAの設定金額に上限はありますか?|よくある質問|楽天証券

楽天証券のQ&Aを引用していますが、すべての証券会社で同じです。

この場合、ボーナス増額設定をすれば40万円まで使い切りができます。

楽天証券でつみたてNISAの増額設定をする方法

シータ
楽天証券の増額設定はこんな感じだよ!

楽天証券の場合を例に増額設定のやり方を紹介します。

つみたてNISAの積立注文画面にいくと、次のような項目があります。

楽天証券のつみたてNISA増額設定

画面に増額可能な金額(非課税枠として使う予定のない金額)が表示されます。

シータ
つみたてNISAで一度も積立してない人は、増額可能額は40万円になってるはずだよ!

これで表示されている金額分を増額設定すれば、40万円の使い切りができます。

増額設定は年末に調整する形でOK

シータ
増額設定は年末にやればOKだよ!

「増額設定をいつやるか」も悩みどころですが、年末に調整する形でOKです。

つみたてNISAを始めた直後の「右も左もわからない状態」で無理に増額設定などイレギュラーなことをする必要はありません。

初心者の方であれば「つみたて投資に慣れる」ことに集中してもらった方が良いです。

10月ぐらいになったら、消化しきれない金額をチェックします。楽天証券だとこんな風に確認できます。

「つみたてNISA」→「照会・訂正・解除」から。
つみたてNISAの積立予定額を確認する

今後の買付け予定を含む「つみたてNISAの買付予定額」が表示されてます。

上記の画像では、計算すると30,636円非課税枠があまってますね。

この金額は、「増額設定」で表示される金額と一致してます。

楽天証券のつみたてNISA増額設定

この金額の分だけ増額設定をして、非課税枠を40万円まできっちり使いきりましょう。

中級者以上の方は好きなタイミングに増額でOK!

中には「いや、年の途中と言えど始めた直後に一括投資した方が長期で見たらリターンはいいんじゃないのか?」と思う方もいるかもしれません。

僕は相場の上げ下げを予測できない保守的なタイプです。タイミングを読もうとせず無難な成果を得られれば十分なので、年末に実施でOKと考えます。

もちろん、自分の意思で「年の途中で一括投資をすべき」と考える人は自分の信じる道を進んでいただければと思います!

シータ
初心者の方には無難な道をおすすめするよ!

「一般NISA」を利用中で2019年枠で既に何かを購入済みの人は2020年からの切り替えになる

こちらは「一般NISA」を利用中の方のみが対象です。そうでない方は読み飛ばしてください。

実は「一般NISA」を利用中で、今年分の枠で既に何かを購入済みの人は、翌年までつみたてNISAを始めることができません。

シータ
僕はまさにこの状況に遭遇したよ!

僕は2018年に「一般NISA」を使っており、既に2018年分の非課税枠を使い商品を購入していたので、2019年までつみたてNISAを始めることができませんでした。

こればっかりはルールなので、回避する裏技はありません。今年は「一般NISA」の枠を使い切ることに専念し、つみたてNISAは翌年から始めましょう。

シータ
つみたてNISAは翌年まで我慢だよ!

「一般NISA」から「つみたてNISA」への移管は手続きは今年の10月から始められます。僕も2018年10月に即移管手続きを済ませました。

僕はSBI証券の「一般NISA」から楽天証券の「つみたてNISA」への移管をしたのですが、移管手続きの具体的な手順とスケジュール感は「積立NISA(つみたてNISA)の移管!SBI証券から楽天証券へ金融機関変更をする方法」で紹介しているので参考にしてみてください。

初心者向けのおすすめ商品は「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

初心者であれば「投資なんて初めてで何を買えばいいか全くわからないよ!」という方も多いと思います。

シータ
初心者の方は「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」を買っておけばOKだよ!

そんな初心者の方は「eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)」を買っておけば間違いありません。

初心者におすすめの商品
  • eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)

これ1本で全世界へ満遍なく最適な配分で投資ができます。しかも、国内最低水準のコストです。

初心者向けのおすすめ商品の詳細については「【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】」で詳しく紹介しているので、目を通していただくと理解が深まります。

また「複数の商品を買うことになっても全然構わないからコストを極限まで減らしたい!」という中級者以上の方は、「eMAXIS Slim先進国株式」「eMAXIS Slim新興国株式」を組み合わせて運用するのがおすすめです。

つみたてNISAのおすすめ商品に関するすべての知識は「【2019年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」にまとめているので、ぜひ一度ご覧ください。

なお、僕は「eMAXIS Slim先進国株式」「eMAXIS Slim新興国株式」を組み合わせて運用してます。

運用実績はこちらからご覧ください。

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まとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めよう

つみたてNISAは今すぐ始めるべきです。早く始めれば非課税枠を最大限利用できます。

なお、つみたてNISAを始めるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元」がある楽天証券が、他社と比べて相対的にお得です。

1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。少しでもリターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。

口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。

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まだの口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。

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楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。

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