ウェルスナビの分配金は再投資される?利回りはどのぐらい?徹底解説します

こんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ@tsumitate_theta)です。

サブレくん
ウェルスナビの分配金はいつどのぐらいもらえるぽっぽ?楽しみすぎて待ちきれないぽっぽよ
シータ
分配金はみんな楽しみだよね!

「ウェルスナビの分配金はいつどのぐらいもられるのか知りたい」
「ウェルスナビの分配金は再投資されるの?複利効果は働くの?」

こんなことを知りたい方向けに、ウェルスナビの分配金(配当金)にまつわる疑問を徹底解説します。

この記事で分かること

  • ウェルスナビの分配金がいつどのぐらいもらえるのかわかる
  • ウェルスナビの分配金はちゃんと再投資され、複利効果が効くのかわかる
  • ウェルスナビの分配金の税金について

「資産運用に初めてチャレンジする」という方は「ウェルスナビ」を通じた長期の資産形成にとって重要なことを「ウェルスナビを完全攻略!資産運用初心者向けに考え方・運用法まとめ」に網羅的にまとめているのでぜひご一読ください。

シータ
それでは早速みてみよう!

ウェルスナビの分配金(配当金)はいつもらえるの?配当利回りはどのぐらい?

ウェルスナビの分配金は、対象の銘柄(ETF)ごとにタイミングが異なります。

シータ
銘柄ごとの分配金がもらえる月と利回りはこんな感じになってるよ!
銘柄配当を
もらえる月
配当利回り
(2019年11月時点)
参考URL
米国株
(VTI)
3月、6月、9月、12月1.79%ETF詳細
日欧株
(VEA)
3月、6月、9月、12月2.56%ETF詳細
新興国株
(VWO)
3月、6月、9月、12月4.85%ETF詳細
米国債券
(AGG)
毎月2.68%ETF詳細
物価連動債
(TIP)
毎月0.20%ETF詳細

(GLD)
なし0%ETF詳細
不動産
(IYR)
3月、6月、9月、12月2.84%ETF詳細

株式と不動産は3ヶ月ごとに、債券は毎月分配金をもらうことができます。

ただし、分配金は市況が悪いと払われないこともあるので、利回りはあくまで参考程度にとどめておいてください。

シータ
最新の配当利回りは、ETF詳細のページを開くと確認できるよ!

上記の銘柄の配分は、ウェルスナビの「リスク許容度」に応じて異なるため、ポートフォリオ全体での分配金利回りも「リスク許容度」別で異なります。

シータ
リスク許容度ごとの資産配分を反映した配当利回りはこんな感じだよ!
リスク許容度分配金
利回り
(2019年11月時点)
分配金
(運用資金
10万円の場合)
分配金
(運用資金
50万円の場合)
分配金
(運用資金
100万円の場合)
リスク許容度11.75%¥1,747¥8,736¥17,472
リスク許容度22.08%¥2,080¥10,400¥20,801
リスク許容度32.32%¥2,321¥11,605¥23,210
リスク許容度42.29%¥2,292¥11,461¥22,922
リスク許容度52.39%¥2,391¥11,953¥23,906
サブレくん
リスク許容度が大きいほど分配金利回りも高くなるぽっぽね
シータ
配当利回りが大きい株式の割合が高くなるからだね

配当利回りが2%だと10万円を運用している場合は2000円の配当金が、100万円運用の場合は2万円の配当金がもらえる、ということになります。

サブレくん
意外ともらえててみたいで安心したぽっぽ!
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ウェルスナビの分配金はいつ再投資される?

ウェルスナビの分配金は一定金額を超えたらしっかり再投資に回され、複利効果の恩恵を受けることができます。

ただし、分配金を再投資するには、一定金額以上の現金が必要です。条件はつぎのようになります。

ウェルスナビの分配金再投資タイミング

参考:追加投資はどのように行われますか? – よくあるご質問

「現金」が追加投資されるタイミング

  • 追加入金後の資産評価額が250万円未満:
     現金部分>「資産評価額x0.4%」 + 「約3ヶ月分の手数料」
  • 追加入金後の資産評価額が250万円以上:
     現金部分>「1万円」+「約3ヶ月分の手数料」
シータ
ざっくり考えると、資産評価額が50万円の場合、2,000円(50万x0.4%)と1,250円(50万の約3ヶ月分の手数料)の合計3,250円以上の現金残高があれば、追加投資が行われるってことだよ!

ウェルスナビのミリトレ(少額ETF取引機能)のおかげで、1株に満たない小額でも再投資ができる

シータ
ウェルスナビなら1000分の1株単位でETFの買付をしてくれるから、小額でもきっちり分散投資ができるよ!

運用資金が少ないともらえる分配金はとても少ないです。例えば、運用資金が10万円のときの分配金は年間で約2000円程度です。

2000円では通常ETFの1株価格に足りないため再投資はできません。例えば、米国株ETF(VTI)は1株買うのに約17,000円が必要です。

ウェルスナビを使わず、自力でETF運用しようとすると少なくとも運用資金を80万円へ増やすか、分配金がたまるまで数年待たなければ、分配金の再投資ができないんですね。

シータ
でも、ウェルスナビは1000分の1株単位で買付できるから、小額の運用資金でも再投資ができるんだ!

参考:少額でも世界約50カ国1万1000銘柄に投資できるのはなぜ? | ロボアドバイザーならWealthNavi(ウェルスナビ)

1000分の1株単位で取引ができる秘密は、ウェルスナビが保有している1株を1000分割して利用者に販売しているから。

シータ
この再投資方法はウェルスナビだからこそできる方法だよ
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分配金を再投資すると働く複利効果とは

毎月もらえる分配金ですが、分配金をボーナスや臨時収入、お小遣いと捉えて何かご褒美でも買おうともし考えたとしたら、ここで一度踏みとどまってください。

サブレくん
え?せっかくのご褒美なのに何で使っちゃダメぽっぽ?!
シータ
目先の利益にとらわれちゃダメだよ、先を見るんだ、サブレくん

世界の資産家や富裕層は、分配金をそんな目で見ません。分配金は再投資することで資産形成が加速するのです。

それは、複利効果が働くからです。

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複利効果を利用すると雪だるま式にお金が増えていく

複利効果とは、利息がさらに利息を生む効果で、時間をかけると雪だるま式に毎年どんどん金額が増えていきます。
複利効果を利用すると雪だるま式にお金が増えていく

元本100万円で年利10%のとき、1年後は10円増えて110万になるだけですが、2年目以降は110万円全額に10%が効いてくるため、増える量が加速していきます。

複利の増え方

  • 1年後:100万円 x 110% で 110万円
  • 2年後:110万円 x 110% で 121万円
  • 3年後:121万円 x 110% で 133万円
  • 4年後:133万円 x 110% で 146万円
  • 5年後:146万円 x 110% で 161万円
  • 10年後:236万円 x 110% で259万円

一方、分配金を毎回消費してしまう=利息を全て使ってしまうと、毎回元本にしか金利10%が効かないことになってしまいます。

利息としてもらえる10万を毎年つかいきってしまったら、5年後も110万円にしかなりません。10年後も110万円です。

使わずに再投資をすれば、5年後は161万円、10年後は259万円まで増やせます。

サブレくん
10年経つと倍以上も違うぽっぽ
シータ
予想以上に差が大きいよね。サブレくんはちゃんと先が見える鳩だからがんばろう!
サブレくん
ぽっぽー!

目先の利益にとらわれず、長期的な資産形成のために分配金は再投資にまわしましょう!

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ウェルスナビの分配金は税金がかかる?

分配金は、「配当所得」という所得に分類されて20.315%(所得税15.315%、地方税5%)の税金が発生します。

配当所得にかかる税金

  • 税率:20.315%
  • うち所得税:15.315%
  • うち地方税:5%

これはウェルスナビだけの話ではなく、市場購入した株からもらえる配当金や投資信託からもらえる分配金も同様です。

「配当所得」は「申告分離課税」となり、僕ら給料などの所得とは別の分類で課税されます。

税率は20.315%と覚えておけばだいじょうぶです。

ウェルスナビの口座開設時に「特定口座(源泉徴収あり)」を選択すれば、ウェルスナビ側で20.315%の税金を自動的に国に支払ってくれるので楽ちんです。

口座開設の際は「特定口座(源泉徴収あり)」で開設することをおすすめします。

サブレくん
わかったぽっぽ

注意:ウェルスナビの分配金は米国で税金が源泉徴収された後の金額になっている

分配金に関して1つ残念な点は、日本に住む人が米国株の配当をもらうと、アメリカで10%の税金が取られてしまうことです。

ウェルスナビのETFは、米国籍のETFなので10%の税金が取られることになります。

この金額は、僕らが分配金として受け取る前に差し引かれています。

日本でも20%の源泉徴収がされるので、いわゆる「二重課税」となってしまっています。

米国ETFから受け取る分配金

  • 真の分配金 – 米国源泉徴収(10%)= 日本に届く分配金(真の配当金の90%)
  • 日本に届く分配金 – 国内源泉徴収(20%)= 僕らが受け取る配当金(真の分配金の72%)

二重課税を回避するには「確定申告」をする必要がありますが、複雑なためなかなか実践するのは難しいかもしれません。

ただし、二重課税問題はウェルスナビだけの問題ではなく、実は海外へ投資する国内投資信託も同じ問題をはらんでいるので、そこまで気にしなくてもだいじょうぶです。

2017年末に、やっと投資信託も二重課税の税金を取り戻せるよう税制改正の話が出ました。

投資信託の外国税額控除

参考:外国税額控除の改正で投信のリターンが改善する

なので、ウェルスナビでも「特定口座(源泉徴収あり)」を選択しておけば確定申告をする必要もありません。

海外へ投資をするときは、配当は現地で課税されるということだけ頭の片隅においておいてください。

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まとめ

ウェルスナビの分配金は小額でもしっかり再投資され、複利効果の恩恵が受けれます。

資産形成には複利効果を生かした長期投資が不可欠です。

複利効果を生かした全自動資産形成が可能な「ウェルスナビ」に興味がある方は、ぜひ登録してみてください。

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